Je souhaite me lancer dans la bourse à l’âge de 43 ans. Pour commencer, je ne dispose que de 2900€ à investir sur un PEA. Je ne pourrais ensuite acheter que 100€ d’ETF/mois.
J’envisage de répartir mon portefeuille comme ceci :
_ 85% ETF monde (Lyxor PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF - Capi) code EWLD
→ cours à 25€ aujourd’hui mais 0.45% de frais
_ 15% ETF pays émergents (Amundi ETF PEA MSCI Emerging Markets UCITS ETF) code PAEEM
→ cours à 21.50€ aujourd’hui et 0.20% de frais
Est-ce une situation réaliste pour investir sur 10 ou 20 ans ?
Quel est la meilleure répartition ? 85/15 ou 80/20 ?
Avec 100€ d’investissement par mois, puis-je raisonnablement envisager de remplacer l’ETF monde par 1 ETF USA + 1ETF EUROPE ? Ou cela risque t’il de trop grignoter ma marge de bénéfice ?
Dans le cas où j’opterais pour un couple USA + EUR, que pensez-vous des choix suivants ?
_ ETF USA (Amundi ETF PEA S&P 500 UCITS ETF) code PE500.
→ Cours à 32€ aujourd’hui et 0.15% de frais.
_ ETF EUROPE (Amundi ETF PEA MSCI Europe UCITS ETF) code PCEU.
→ Cours à 24€ aujourd’hui et 0.15% de frais.
Si vous avez de meilleurs suggestions, je suis preneur
Pas grave, si tu n’as pas un gros capital ça te laisse de la flexibilité. Dis toi qu’on est loin des 3% ou plus des banques
Le moins c’est toujours le mieux mais tant que els parts du CW8 sont aussi chères il va falloir patienter.
10 ans : prudence, on ne sait jamais ce qu’il peut se passer. À toi de voir à quel point tu as besoin de ton argent dans 10 ans.
20 ans : C’est mieux
25 ans+ : Encore mieux
The MSCI Emerging Markets(EM) Index was launched in 1988 including 10 countries with a weight of about 0.9% in the MSCI ACWI Index. Currently, it captures 24 countries across the globe and has a weight of 12% in the MSCI ACWI Index.
Source : Index Solutions: Emerging Markets Index - MSCI
En gros, le MSCI ACWI regroupe World + émergent et ils disent qu’à l’heure actuelle c’est environ 12% d’ETF pays émergent.
C’est à dire grignoter ta marge ?
Le principal problème ça va être de respecter ta répartition 85/15 (ou 80/20 si tu le décides ainsi).
Pense à prendre en compte :
Le prix des ordres (2 fois plus d’ordres)
La maintenance (2 ordre au lieu d’un par mois, parfois)
Plus de travail de rééquilibrage (pour respecter le 85/15)
Du coup fais le calcul du coût entre 0.45% de frais et 0.15% sur ton patrimoine et son impact sur 20ans, et vois si ça vaut quand même le coup par rapport aux points cités ci-dessus.
Je ne connais pas bien les ETFs USA et Europe PEA donc je n’ai pas mieux à te proposer.
C’est bien tu démarres bien, bon courage. Impatient de voir ce que ça va donner dans le futur.
-Pierre
Merci infiniment Pierre d’avoir pris le temps de me répondre ! J’y vois plus clair désormais et je dois maintenant réfléchir à tête reposé. Bonne soirée
ton post m’intéresse car j’ai à peu près le même âge que toi et j’ai aussi ouvert un PEA il y’a un an et je me suis posé à peu près les mêmes questions que toi.
Dans mon cas, c’est vraiment pour préparer ma retraite et donc mon horizon d’investissement est à 25 ans. (J’ai 40 ans). Dis toi que c’est vraiment dans les dernières années de ton investissement que les intérêts composés vont faire leur effet, à 10 ou 15 ans tu en profiteras bien moins.
Ensuite, comme toi j’ai hésité aussi à mettre deux ou 3 ETF et puis au final je me suis contenté d’un seul ETF world, celui que tu cites dans ton message. En faisant cela, et comme @pierre te fait remarquer je pense qu’on est assez diversifié et puis c’est vraiment l’option la plus simple et lazy.
Maintenant, c’est discipline, régularité et rendez-vous dans 25 ans !!
Je ne pense pas que cela fonctionnera comme ça, et encore plus difficilement à l’échelle de notre vie.
Si cela se produit de façon avec des changements de façon importante je pense qu’il y aura soit un nouvel indice, soit la dénomination « pays émergent » sera gardée ou changée.
Ne construit pas ta stratégie en fonction de cette logique en tout cas car cela me semble hasardeux.
Le but des 2 ETFs étant de profiter des 2 régions du monde qui peuvent avoir différents développements économiques / avantages à des périodes différentes. (L’inverse, désavantages, est aussi vrai).
J’y vois plus clair désormais et je dois maintenant réfléchir à tête reposé. Bonne soirée 
?