Stratégie d'investissement d'un capital important

Bourse & Placements
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Bonjour à tous,

Je viens vers vous pour vous présenter ma stratégie d’investissement et ainsi avoir vos avis quant au bien fondé de celle-ci.

J’ai en effet profité du confinement pour m’intéresser davantage à l’investissement et au monde des marchés financier. Mettant à profit le temps qui nous à été donné pour étudier les différentes possibilités d’investissements, j’en suis arrivé à cette stratégie que je vous présente ici :

La situation

30 ans, en couple, sans enfant, situation professionnel avec revenu de 3000 euros/mois.
Je suis à la recherche actuellement de ma résidence principal, que je souhaite acquérir en totalité ou presque (hors frais de notaire) à crédit.
J’ai actuellement en épargne une somme confortable de 100 000 euros dont je n’ai pour le moment aucune utilité et donc que j’aimerais investir le mieux possible.

La stratégie

Ainsi après réflexion j’en suis arrivé à répartir cette somme comme ceci :

1. Epargne de sécuritée : (50 000 max)

  • Très Court Terme (total : 10 0000 euros)

    • Compte courant : 2000 euros
    • Livret A : 5000 euros (épargne de précaution directement accessible)
    • LDD : 3000 euros (destiné principalement aux voyages)

  • Court terme : (total : 40 0000 euros Max)

    • Fond en euro Assurance Vie : entre 30000 et 40000 euros (réparti sur 3 AV différentes).

2. Epargne dynamique : (50 000 Min)

  • Moyen terme/Long terme :

    • Unité-Compte Assurance Vie : Entre 10000 et 20000 euros (répartie la aussi sur 2 AV différentes)

    • PEA (Portefeuille Core/Satellites) : 40000 euros répartit ainsi :

      • Core (constitué d’ETF) : 30000 euros

        • E-U : 55%
          • Big Cap : 40%
          • Small Cap : 15%
        • Europe : 30%
          • Big Cap : 20%
          • Small Cap : 10%
        • Emergent 15%

      • Satellite (stock-picking ou liquidité pour opportunité lié à la crise du coronavirus) : 7000 euros

      • Spéculation court terme (profiter de la volatilité) : 3000 euros

J’ai laissé une somme sur le PEA (7000 euros) afin de m’initier au stock picking. Activité que je trouve très intéressante et qui pourrais me permettre d’investir de façon plus investit dans des sociétés de petites tailles à fort potentiel de croissance ou des sociétés sous-valorisées.

La lecture de Peter Lynch « et si vous en saviez assez pour gagner en bourse », ne fait que m’encourager dans ce sens. Mais je ne connais pas encore toute les subtilités de cette forme d’investissement (Value vs Growth…) et n’en maitrise pas encore tout les outils (analyse fondamental, technique, graphique…) ni le temps nécessaire à une telle pratique.

J’ai peur que cette activité soit très chronophage et que je ne puisse la mettre à profit. Je me laisse donc le choix alors de réinvestir cette somme dans des ETF si jamais.

DCA ou Lump Sum

Autre interrogation concernant ma stratégie d’investissement est la vitesse à la quelle je vais investir mon épargne dans les différents supports que j’ai mentionnés (AV et PEA), surtout au vu de la crise que nous traversons. J’avais pour idée de départ d’investir :

  • Assurance Vie : En 2 fois sur les supports d’AV (1 fois avant le dé-confinement et l’autre après le dé-confinement afin de me laisser voir l’évolution des marchés).

  • PEA : En lissant les entrée sur 6mois (ou plus ?) afin de pouvoir appréhender plus facilement la tendance des marchés ? Ou alors en fonction des différentes annonces qui vont être faite et de leur impact sur le marché boursier et ainsi lissé jusqu’à la mise en place d’un vaccin qui signerait la fin de la crise sanitaire (qui pourrait-être à l’aube d’une reprise économique). ?

Voilà j’aimerais avoir votre avis sur la rapidité avec la quelle il est selon vous préférable en ces temps de crise d’investir ?

  • Plutôt rapidement en 1 ou 2 fois max car l’économie va vers une reprise en « V » ?

  • Y aller progressivement en lissant les versement sur 6 mois car les marchés financier risque de redescendre avant de se reprendre, hypothèse d’une reprise économique en « W » ?

  • Y aller très progressivement en étalent les versements sur 1ans ou 2 ans car l’économie ne repartira pas avant 1 ou 2 ans ? Hypothèse de reprise en « U ».

→ Je sais qu’il est impossible de prévoir les marchés financiers, et bien malin celui qui arrive à prédire de telle chose mais quel serait selon vous la stratégie d’investissement la plus raisonnable ?

Et pour la suite…

Pour le moment je n’ai pas encore réfléchit comment investir l’épargne que je pourrais dégager de mon salaire chaque moi. Car je souhaite avant tout placer l’épargne que j’ai déjà actuellement.
Mais il me sera à l’avenir, certainement possible d’épargner 1000 euros/mois que j’investirais très probablement et en grande majorité sur le PEA (enveloppe qui selon moi à la plus grande chance de performer par rapport aux AV) mon épargne de sécuritée étant déjà constituée.

Voilà où j’en suis de ma stratégie d’investissement après quelques semaines maintenant à me former, participer à des formations, regarder des vidéos Youtubes, trainer sur les forums, lire des livres…
J’aimerais maintenant me lancer très prochainement afin d‘éviter de laisser dormir mes liquidités sur des comptes courants ou livrets très peu rémunérateur.
C’est en autre pour cela que je poste ici ma stratégie afin de récolter un maximum d’avis, conseil et autre stratégie ou manière de voir les choses afin de me lancer plus sereinement.

Merci d’avance à tous.

A bientôt j’espère.

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Salut @anonyme4,

Merci pour ta situation bien expliquée et pour l’utilisation de la fonction anonyme, j’adore ! :brigade:

Je suis impatient que ce genre de topic se développe sur le forum et surtout de voir les résultats obtenus au fil des ans ! :star_struck: Donc n’hésite pas à revenir faire un coucou tous les ans pour expliquer l’évolution de ton patrimoine :chart_with_upwards_trend:

1. Épargne de sécurité

Très court terme

Concernant ton épargne de sécurité, on dit souvent 3 mois de salaire, mais si j’étai dans ton cas c’est un montant que je réduirais un peu plus pour l’injecter dans un fonds euro. Si par exemple tu dépenses 2000€ par mois, max 6000€-7000€ sur ton très court terme me semble pas déconnant. À toi de voir le montant avec lequel tu es confortable mais ton argent meurt (le pauvre ! :pleading_face:).

Court terme

Là difficile de te dire, j’ai tendance à réfléchir sous forme de projets. Si tu laisses 40K€ sur du court terme (sur un fonds euro tes €€ne fructifient pas vraiment par rapport à l’inflation) c’est sûrement que tu as des projets sur du court terme ou que tu risques d’en avoir. Dans ces cas là ça peut être justifié ou si par exemple tu veux garder du cash dispo au cas où des imprévus se produisent par rapport à ta RP.

2. Épargne dynamique

Attention à ne pas vouloir « sur-diversifier » et te retrouver avec les mêmes actifs.

  1. Que comptes-tu avoir comme UC ?

Core/Satellites, l’une des stratégies les plus rationnelles selon moi quand on veut faire du stock picking ou de l’« ETF-picking » (je viens d’inventer le terme haha), j’approuve, je me dirige sur le même type de stratégie.

  • C’est un ETF en particulier ou c’est pour plusieurs ETFs ?

Je pense, sans en avoir l’expérience malheuresement, qu’on veut souvent compliquer le stock picking mais si tu le compliques tu vas sélectionner tes actions comme les professionnels le font aujourd’hui et ils n’obtiennent pas, pour la majorité, des résultats satisfaisants par rapport à leurs indices. Je pense que c’est là toute la beauté du livre de Peter Lynch.

Sinon, bonne décision, tu verras si tu accroches, sinon -> ETF et basta :smiley:

DCA ou Lump Sum

Je pense que la raison nous pousse à dire il faut lisser sur plusieurs mois (et je le pense moi même) mais c’est quelque chose qui est avancé sans preuve statistique :frowning:
Ça a un coût de tout investir d’un coup : un coup psychologique :stuck_out_tongue:

Plutôt que de t’écrire un pavé un article bien fait :

Et pour la suite

Plus tu peux mettre beaucoup pour du long terme, plus tu seras gagnant ! Sur 30, 35 ans les rentabilités peuvent êtres monstrueuses.
Bombarde ton PEA ! Plus tu arrives vite au 150k plus ils auront le temps de fructifier.
pea-investissement

Et après le PEA-PME :slight_smile: ça peut être sympa pour tes small caps en fonction de ton allocation.

Autres remarques

  1. Je pense que tu peux simplifier entre ton nombre d’assurance vie et tes différentes allocations, sauf si tu as des projets bien spécifiques pour chacun. C’est peut-être justifié de ta part ? :smiley:

  2. Je vois que tu veux ouvrir pas mal d’AV, regarde côté Nalo, ils donnent la possibilité de découper une assurance vie en différents projets. L’avantage c’est que si tu veux transférer de l’argent d’un projet à l’autre tu ne paye pas de fiscalité alors que sur 2 contrats différents, si tu fait un rachat partiel, tu devras « faire face » à la fiscalité.

    Ils ont aussi lancé récemment une assurance vie « épargne de précaution » qui pourrait t’intéresser : https://nalo.fr/epargne-de-precaution

    La concurrence : Yomoni, birdee . co (frais les moins chers), Wesave ne proposent pas ce genre de fonctionnalités à ma connaissance, ça vaut quand même le coup d’y jeter un oeil :slight_smile:

  3. Pense à bien tout régularisé au niveau légal, que ce soit en cas de séparation ou décès (bien-sûr je ne te le souhaite pas :fearful:). Si vous êtes préparés c’est mieux pour vous deux.

  4. As-tu pensé à diversifier avec l’immobilier même sous forme passive ? C’est peut-être ce que tu comptes faire avec tes UC. Sinon, SCPI, un bon article ou les boites qui s’occupent de gérer l’investissement immo pour toi (contre commission) : bevouac, everinvest, etc :slight_smile:

Voilà, j’espère que ma réponset’aide un peu :smiley:

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Super Pierre et un grand merci de ta réponse rapide, c’est top de pouvoir partager sa stratégie et d’avoir un avis extérieur.

Attention à ne pas vouloir « sur-diversifier » et te retrouver avec les mêmes actifs.

Je pense que tu peux simplifier entre ton nombre d’assurance vie et tes différentes allocations, sauf si tu as des projets bien spécifiques pour chacun. C’est peut-être justifié de ta part ?

Je m’explique sur les AV afin d’avoir ton point de vue.

En faite si j’ai choisi d’ouvrir 3 AV différentes c’est pour plusieurs raisons :

  1. Afin d’en consacrer une exclusivement en Fond Euros.
  2. Afin de diversifier les ETF grâce aux UC. En effet, certain de mes contrats présentes des ETF physique qui ne sont pas présent sur PEA et cela me semble être une solution afin de diversifier entre ETF physique et ETF synthétique.
  3. Afin de comparer les performances. En effet, une de mes assurances vie propose la gestion pilotée à coût raisonnable et avec une bonne performance, ainsi j’aimerais également investir une somme afin de comparer les performances entre ce type de contrat, mon AV en gestion libre et mon PEA. Aussi, dans l’une des AV un ETF monde (physique) est présent à moindre cout et me permettra de juger de la performance de cette ETF par rapport à ma propre allocation sur PEA.
  4. Afin de voir l’évolution de chaque contrat d’AV à l’avenir et me permettre d’allouer en fonction du meilleur contrat qui persistera avec le temps (meilleur fond euros, meilleur UC…).
  5. Enfin, une AV à été ouverte surtout pour « l’avenir » et l’investissement dans des SCPI qui peuvent être très intéressante afin d’avoir une diversification dans l’immobilier et permettre l’effet de levier grâce à ma capacité d’emprunt

Ainsi en résumé cela fait 3 AV :

  1. Pour les fonds euros performant d’une
  2. Pour les ETF physique et les SCPI à l’avenir d’une autre
  3. Pour la gestion pilotée de la troisième

Que comptes-tu avoir comme UC ?

Pour résumer en UC j’aurais globalement :

  • ETF physique monde
  • Gestion pilotée

J’ai longuement hésité à procédé ainsi à la place de tout placer sur mon PEA (excepté les fonds euro bien sûr) mais je trouve que cela permet de diversifier davantage sur plusieurs points : Gestion libre, gestion piloté, ETF physique/Synthétique, diversification de support mais également des sociétés émettrices des AV ect….

Pense tu que cela peut être une mauvaise chose de chercher à autant diversifier ? Et que cela puisse être compliquer à gérer avec le temps ? Car il m’est toujours possible de tout placer sur l’une d’elle et que l’ouverture des autres ne me servent qu’à prendre date.

C’est un ETF en particulier ou c’est pour plusieurs ETFs ?

Je n’ai pas détaillé dans le premier message l’allocation des ETF mais il s’agirait de plusieurs ETF. La aussi j’ai longuement hésité entre 1 seul ETF monde pour la simplicité de gestion. Mais mon choix s’est porté ainsi afin de réduire les couts liés aux frais des gestions des ETF monde et aussi afin de gérer plus facilement mon allocation géographique et pouvoir la faire évoluer avec le temps. Du coup mon choix c’est porter sur :

- US à 55%

  1. Big Cap : 40% ETF S&P500 (synthétique)

  2. Small Cap : 15% ETF Russel 2K (synthétique)

- Europe : 30%

  1. Big Cap : 20% STOXX 300 (physique)

  2. Small Cap : 10% MSCI EMU Small Cap (physique)

-Emergent : 15%

  1. MSCI EM (sythétique)

J’hésite à me placer directement sur ce schéma ou plutôt investir d’abord à 60% US – 40% Europe avec exclusivement des Big Cap (les plus résistante face à la crise) puis progressivement entrer sur le marché émergent (ou small cap avant ?) et enfin entrer en dernier sur le marché des Small cap (ou émergent à la fin ?) ? Qu’en penses tu ? Ceci étant afin de limiter le risque sur les Emergents et les Small Cap qui risque d’être davantage touchées par la crise actuelle et de connaître un rebond plus tardif.

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