Étant nouveau sur ce site de discussion et d’entraide, j’en profite pour décrire mon profil avant de rentrer dans le vif du sujet
Mon profil
Je viens de finir mes études après 4 ans d’alternance et souhaite profiter de ce temps de transition pour me renseigner au maximum sur les possibilités qui vont s’offrir à moi.
Mon objectif
Mon objectif principal est de me construire une certaine indépendance financière et de pouvoir en profiter le plus tôt possible, l’idée donc de m’endetter sur 20-25 ans pour un bien immobilier avec un cash-flow nul durant toute cette période et ne pouvant pas plus investir -si je ne me trompe pas- du fait de mon endettement n’est pas ce qui m’attire le plus …
J’ai lu maintes solutions parlant de placement boursier, d’assurances vies, de LMNP, de Crowdfunding etc …
Je compte me lancer dès que j’ai trouvé mon premier CDI, j’aurais à investir au départ 7500 euros et mensuellement entre 300 et 400 euros.
Mes questions
Faudrait-il mixer toutes ces solutions ?
Est-il intéressant (retour sur investissement) de faire confiance à des organismes d’investissement comme « Mon petit placement » ou est-il indispensable de faire soi-même ses placements ?
Merci d’avance pour votre aide et vos commentaires !
Avec l’investissement passif ce sera très difficile au vu des montants que tu indiques plus bas dans ton texte
L’investissement ne t’apportera pas l’indépendance financière. Sauf si tu considère l’investissement comme de l’entrepreneuriat.
Du coup l’exemple de l’immobilier que tu cites, en considérant ton aventure immobilière comme de l’entrepreneuriat : toujours trouver une solution aux problèmes qui se présentent à toi tu pourras aller loin et atteindre l’indépendance financière.
Bien-sûr la voie de l’entrepreneuriat n’est pas facile et parfois hasardeuse. Elle te fera peut-être recommencer de 0, te remettre fortement en question sur tes objectifs, te faire te sentir comme un moins que rien, etc. C’est l’ascenseur émotionnel l’entrepreneuriat ^^
Pour la sélection d’action ou le trading c’est la même chose. Tu peux réussir mais ça va te demander d’envisager ce projet comme un projet d’entrepreneuriat : Ne rien lâcher et ne pas te mettre dans la peau du particulier qui va au casino.
En 20 ans tu arrives à 250k€ BRUT. J’ai éstimé avec la rentabilité moyenne du MSCI World qui est d’environ 8% par an. Bien-sûr ce n’est pas régulier, une année ça sea +30%, l’autre +1%, puis -15%, etc mais sur la durée, c’est autour de ces 8%. Tout en sachant que 20 ans frôle pour moi le minimum du long terme et tu pourrais avoir des surprises, bonnes ou mauvaises.
Tu peux aller t’amuser dessus et changer les valeurs pour comprendre
100% MSCI World c’est un allocation assez risquée (100% action) qui pourrait être plus risquée avec d’autres actifs comme le BTC par exemple.
Il faut faire ton choix d’actifs (actions, crypto, etc) en fonction de ton profil d’investisseur (profil de risque), l’envie d’atteindre ton objectif, la possibilité de la décaler de plusieurs année si tu n’atteint pas le montant voulu, etc.
Ensuite il va te falloir calculer combien tu veux pour cette « certaine indépendance financière ».
Combien tu vas dépenser par mois au début de ta vie active, puis quand tu auras des augmentations de salaire, quand tu auras ta résidence principale, ton ou ta partenaire qui n’auras peut-être pas envie de trop placer chaque mois pour bien vivre, ton ou tes enfants et les dépenses que ça implique, etc. Difficile à prévoir mais tu vois comment ces « obligations financières » peuvent venir affecter le montant que tu places chaque mois et affecter tes objectifs personnels.
Il faut aussi prendre en compte :
l’inflation, 1 000 € aujourd’hui n’auront pas la même valeur dans 20 ans
la fiscalité, en fonction de l’envelopper sélectionnée tu auras une certaine fiscalité qui peut être amenée à changer dans le futur
Bref, prévois une marge de sécurité dans toutes les étapes de ton calcul.
Si par exemple tu as besoin de 2 000 € par mois our remplacer toutes tes dépenses mensuelles (indépendance financière totale), avec 250 000 € :
Impôts : 250 000 € * 30% = 75 000 €
Montant restant : 250 000 - 75 000 = 175 000€
Nombre d’années pour en vivre : 175 000 € / 2 000 € = 87,5 mois = environ 7 ans
Le calcul est extrêmement simplifié, c’est juste pour te donner un ordre d’idée ^^
Je pense que oui. À mitiger si tu te lances dans l’aventure en mode entrepreneur
Il faut peser la balance temps / argent rapporté et ça va être propre à ta situation et tes objectifs.
Sur les différentes études publiées, pour les placements boursiers en tout cas, plus tu peux réduire les frais, plus tu as de chances d’avoir une bonne performance. C’est l’une des raisons qui fait que l’investissement passif avec des ETFs à bas frais est très apprécié
Quand ta situation sera plus compliquée, peut-être que tu auras à y gagner à parler à quelqu’un qui puisse t’aider avec la fiscalité mais pour l’instant ta situation reste assez simple
