j’ai 100 000 € d’épargne et comme j’ai peu de connaissances en banque/finance (et donc de l’appréhension) j’ai fait au plus simple et rapide, en limitant les risques je pense, avec une dispo dès fonds mais qui ne me rapporte quasiment rien :
livret A --> 22 950 € (plafond)
LDD --> 12 000 € (plafond)
livret B --> 65 050 €
puis-je faire mieux sans mettre en péril ce capital avec des produits financiers risqués sachant que pour le moment j’ai 2 scénarios possibles qui seront déterminés d’ici 6 mois :
scénario 1 : ne pas toucher à cette somme (donc à placer à 100%)
scénario 2 : utiliser une partie de cette somme pour acquisition immo et le reste sera placé (répartition par encore connue)
Bonjour,
Sans avoir tes objectifs de vu c’est compliqué de te répondre mais si tu cherches a placé sans risques et à garder une partie dispos pour ton achat immo dans un futur proche si je comprend bien. Tu peux ouvrir 1 Assurance vie et mettre par exemple 30.000€ en fonds euros et 30.000€ Sur des scpi. Et si ce n’est pas fait ouvrir un PEA sur un courtier en ligne bien sur. Sans forcément mettre de l’argent dessus mais juste histoire de prendre date.
si tu souhaite placer la totalité de ta somme sur du sans risque ou presque tu peux te tourner vers les obligations d’état et municipalité sur Assurance vie, un peu plus risqué les obligation corporative.
Si tu ne veux pas de risque cela ne te rapportera pas beaucoup quoi qu’il arrive et inversement. Cepandant le risque est plus payant sur le longs termes sur un portefeuille diversifié sectoriellement et géographiquement.
Tu peux ouvrir une assurance vie avec des fond euros ou majoritairement des obligations. Cependant cela prend plusieurs année pour profité de l’avantage fiscal.
pour une assurance vie je pensais que comme il y a des frais lors des dépôts ou des retraits + des frais de gestion même s’il n’y a pas de mouvements cela génère des coûts (donc diminue d’autant le gain) ce que mes livrets actuels, bien que faiblement rémunérateurs n’ont pas ?
après j’ai surement une vision erronée vu que je n’y connais pas grand chose mais pour moi une assurance vie ne devenait rentable qu’après au moins 1 à 2 ans ?
Regarde Yomoni qui a bien moins de frais 0,6 % annuelle et pas de frais d’entrée et sortie. D’autre personne te conseilleront plein d’autre assurance, hésite pas a fouiller tout les courtier sur le web.
avec une banque classique quand on te prend 5 % a l’entrée oui effectivement sa prend minimum deux ans. Mais ce n’est plus d’actualité avec de nombreux courtier a bas frais.
une petite précision sur les frais de gestion facturés annuellement : ils calculés sur la somme totale présente sur l’assurance vie ou sur les intérêts générés en 1 an ?
en gros j’aimerais savoir si pour un contrat d’assurance vie sur lequel on ne fait aucune opération pendant 1 an (pas de dépôts/ni de retraits) est-ce que le capital sera forcement diminué par ces frais même s’il n’y a pas eu de gains positifs (par ex taux de rendement négatif cette année là ?).
Sur les unités de compte c’est sur la somme totale donc ton capital peut être affecté négativement.
Sur les fonds euros normalement non mais bien regarder avec le marketing des nouvelles offres « fonds euro boosté », « fonds euros dynamique », etc
Su la somme total placé chez le courtier. 0,5 % sa fait une certaine différence tout de même. Cepandant il comprenne aussi tout les frais de dossier, passage des ordre et de gestion en plus de la marge que le courtier se prend.
Oui, il faut que tu place l’argent. Si tu a fait 0 % avant frais, tu fera une petite perte après. En moyenne pars ans sur du longs termes les SCPI font 3 - 5 % la bourse 5 - 7 % et les obligations 2 - 4 %.
grosse appréhension je ne pense pas plutôt méfiant/prudent car je voudrais surtout éviter de perdre ce capital que je ne serais pas près de retrouver ensuite si ça arrivait
Il faut s’attendre a des moment baissier et des moment haussier ceci est sûr, cependant il n’y a pas de raison que si tu te constitue un portefeuille bien diversifié d’être perdant sur du longs termes.
C’est souvent la logique française de pensé qu’il n’y a que l’immobilier de fiable, la seule différence est que l’on évalue pas ta maison a tout les matins^^ Tu peux regarder sur le forum tu n’est pas le premiers a venir avec cette appréhension.
Au final sur du longs termes tu sera tranquille en suivant une stratégie modérée d’assurance vie ou plusieurs ETF sur PEA.
Une stratégie qui pourrais être intéressante pour ton cas est d’investir 50 % en apport pour un projet immobillier qui t’offrirait de bon rendement et les 50 % restant dans un PEA / Assurance vie en adéquation avec la prise de risque que tu veux.
Dans tout les cas stagné sur du livret A et B c’est un réel gâchis de tes liquidité. Leur rôle est plus pour de la transition entre deux projet et en réserve de secours.
Je pense avant d’entreprendre quoi que ce soit, renseigne toi et informe toi sur le fonctionnement de la finance et de l’investissement. Ceci te donnera bien plus d’assurance dans ce que tu fait.
Voici des source d’information assez bonne si tu est intéressé :
Au plaisir d’en reparler et connaitre le cheminement des tes projets !
je vais travailler le sujet avant de lancer le projet. merci pour les urls des chaines youtube ca va déjà faire une bonne base de connaissance en plus des vidéos de la Brigade qui sont aussi très intéressantes.
