Bonjour
Nouveau ici
Et nul en placement financier !
J’ai déjà : livrer A, ldd
Je ne peux pas avoir de Lep, car imposable
Ma question : que puis-je ouvrir d’autres pour placer/épargner/(ou peu importe le terme utilisé)?
Mettre de l’argent sans que cela me coûte quelque chose
Peu importe si ça rapporte un peu, beaucoup ou pas du tout, tant que ça ne coûte rien : si je place 10000€, je souhaite qu’au bout de plusieurs année j’ai encore ces 10000€ (+intérêts s’il y a)
Quel compte/livret ou autre ouvrir?
Peu importe la banque mais préférence la banque postale ou caisse d’épargne
A savoir que je ne comprends rien dans ce domaine ! Et je ne demande pas aux banquiers car eux sont là pour vendre avant de conseiller !! (Mauvaise expérience déjà vécue)
Pas de projet immo pour le moment
Pas de souhait d’investir où que ce soit (bourse…)
Je vais répondre à ta question et ensuite essayer de cibler quelques failles que je vois dans ta logique pour essayer de te faire progresser et éventuellement te poser les bonnes questions.
Pour épargner si le livret A est plein les banques ont d’autres livrets, je crois qu’à la Caisse Épargne c’est le Livret Grand Format. À vérifier avec ta banque.
En répondant purement à ta question c’est du livret c’est sûr. Éventuellement assurance vie avec des fonds euros bien solides.
Pour mettre un peu les choses en perspectives, j’invite inflation dans la discussion. Tu as déjà du entendre le mot, surtout en ce moment.
Imagine que tu trouves un livret sécurisé autre que le livret A à 0.5%. Et que l’inflation soit de 3% (je te laisse regarder à l’heure actuelle, je prend une valeur très conservatrice).
Tu déposes 100 000€, 0.5% d’intérêts → tu te retrouves avec 100 500€
Tu te retrouves donc l’heureux propriétaires de 100 500€ qui te permettent d’acheter 97 485€ de ce que tu veux.
Même si tu vois toujours 100 500, et que peut-être l’inflation ne se ressent pas beaucoup sur le long terme ce n’est pas très pérenne. Il faut que tu apprennes à voir l’argent (le cash, les euros sur ton compte) comme un investissement. Pendant certaines périodes c’est bien d’être en cash, pendant d’autres non. Difficile (très difficile même) de savoir quand. C’est pour cela que diversifier est un atout.
Pour tes aprioris sur les actions :
Imagine que dans le meilleur des mondes, on achète un objet pour son utilité. Une table : 100€.
Si l’argent perd de sa valeur, par exemple 3%, la table elle n’a pas perdu de son utilité.
Donc si l’argent perd 3% de sa valeur, la table prend 3%.
C’est un peu le même principe lorsque tu détiens des entreprises en bourse, bien-sûr de façon limitée car si l’argent perd de sa valeur cela impact également l’entreprise. Mais derrière une entreprise il y a des produits/services qui ont une valeur et cette valeur n’est pas forcément impactée de la même façon que la valeur de l’argent. Elle peut augmenter ou diminuer.
Là encore, difficile de savoir quand ça monte ou ça descend. C’est pour cela que l’une des meilleures stratégies en bourse c’est celle qui est basée sur la diversification via des fonds avec peu de frais (typiquement les ETFs en France) qui te permettent de détenir plusieurs entreprises, de plusieurs pays, dans plusieurs secteurs et des entreprises différentes tailles.
Une action, ou une part d’entreprise a une valeur et cette valeur peut, sur le long terme te protéger de l’inflation.
Pour en revenir à ma table à 100€, j’ai dis dans le meilleur des mondes mais ce n’est jamais comme cela. Le marchand peut decider de laisser la table à 100€ et accepter la perte ou il peut y avoir d’autres événements qui font fluctuer son prix. Bref, c’était juste pour l’exemple et t’aider à comprendre. En tout cas cela souligne une chose, en plus d’être diversifier en Bourse, il faut viser le long terme, car sur le long terme, le prix de la table va aussi augmenter. Mais peut-être après 4-5 ans, et pas en même temps que l’inflation.
Pour aller plus loin, diversifier avec un peu d’immo peut aussi être intéressant. Même principe, actif différent (immo VS bourse) donc l’un peut monter quand l’autre descend et vis-versa. La diversification c’est un chouette bouclier contre les incertitudes de l’avenir. Rester 100% en cash, même si ça ne te semble pas risqué car tu vois 100 000 sur ton compte n’est pas forcément la meilleure stratégie.
Voilà un peu de théorie, ne te sens pas forcé ou autre, c’est toujours compliqué avec l’être humain et la psychologie d’allier théorie parfaite et « réalité psychologique » de chacun.
Tristement, je pense que les banques ne devraient plus avoir la possibilité d’appeler cela un conseiller car même s’il y a conseil ce n’est pas le meilleur, c’est toujours entre l’intérêt de la banque et celui du client. Ce sont bel et biens des vendeurs, comme dans une concession automobile.
Et bien-sûr si tu n’es pas à l’aise avec le fait de gérer toi même tu trouves un CGP en qui tu peux avoir confiance. Le mieux ce sont les CGPi que tu peux payer au conseil pour être sur d’avoir des recommandations indépendantes et qui vont avec tes objectifs.
Complète toujours par tes propres recherches sur des sites de confiance. Si tu débutes vraiment vraiment l’AMF a de bonnes infos sur son site.
