Salut @Bondira87 
Mes excuses pour la réponse tardives, tous mes neurones sont actuellement occupés à la rénovation d’un appartement.
Merci pour le post bien détaillé et ordonné !
Matelas de sécurité
Concernant le Livret Bleu (équivalent du livret A si je ne m’abuse, la rentabilité est de 0.5% non ?)
Si j’étais toi et ce que je ferais dans ta situation c’est que je garderai mon PEL jusqu’à la réalisation de cet investissement locatif et je compterais dedans une partie du matelas de sécurité qui est quand même conséquent.
Car 2.5% garantie c’est beau, même si tu ne peux pas disposer de l’argent comme tu le veux (sinon clôture).
Garder le PEL plus longtemps, ça se calcul car sur du long terme 2.5% ça peut représenter un manque à gagner. À toi de voir donc, si tu es plutôt « conservateur » et que tu préfères ne pas prendre de risques calculés au prix de la rentabilité.
Imaginons que tu définisses que 5 000€ des 15 000€ de ton matelas soit acceptable, tu aurais sur ton PEL :
- 5 000 € de matelas de sécurité (certes pas aussi disponible que le livret A mais en sécurité)
- 22 000€ qui servira en partie pour un apport dans le locatif. Si ça te semble beaucoup, tu pourra l’utiliser pour un autre projet à court/moyen terme du type achat de ta RP.
Tu pourrais donc laisser 10 000€ sur ton livret A (bleu) et placer le reste.
Placer le reste donc …
Du coup, si tu suis la logique précédente, cet argent qu’il te reste, il te faut définir son utilité future. Achat de RP ? Retraite ? Autre projet ? Projet inconnu ?
Puis, définir une nombre d’années approximatif qui te permettra de savoir quand tu en auras besoin.
Je ne peux que t’encourager à penser très long terme, « retraite » donc, même avec de petits montants, c’est l’argent qui aura le plus d’impact sur ta vie future. Je trouve que le PEA, ne pouvant contenir que des actions qui sont des actifs considérés comme risqués, est un choix intéressant sur du long/très long terme.
Du coup à toi de répartir sur ton AV et PEA ces 12950+6000 = 18950€ en fonction des projets que tu penses avoir dans ta vie futures.
Concernant ton AV
Mon petit placement c’est mieux que rien, c’est peut-être (surement) mieux qu’une AV en banque mais niveau rationalité des décisions ce n’est selon moi pas le top. J’ai tendance à le voir plus comme une AV avec un joli packaging mais un produit moyen à l’intérieur.
La raison est qu’ils travaillent avec des fonds qui ont une stratégie active sur la sélection de titres (actions) plutôt qu’avec des fonds qui ont une stratégie passive (actions). Et les études montrent que mathématiquement, la stratégie passive l’emporte sur le long terme.
J’ai eu l’occasion de discuter avec eux au téléphone et leur ai posé la question. Ils sont bien entendu au courant des avantages de l’investissement passif et m’ont informés que c’était un choix délibéré de leur part. Ils pensent pouvoir sélectionner les meilleurs fonds qui vont sur-performer le marché et que cela soit bénéfique pour l’investisseur.
Je le leur souhaite, surtout pour leurs investisseurs, mais n’y crois pas.
Mon message n’est pas là pour t’affoler, la différence ne sera peut-être pas bien grande au final mais pour moi l’investissement c’est plutôt du côté de la rationalité ++ avec une certaine prévisibilité plutôt qu’essayer de tendre vers le côté casino.
Si tu es à l’aise avec ton choix alors très bien. Sinon renseigne toi sur la concurrence comme Nalo et les autres robo advisors ou Artur (nouvel arrivé qui apporte de beaux avantages).
Est-ce que tout cela te semble cohérent ? Si cela a soulevé d’autres questions n’hésite pas !
-Pierre
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