Ayant à mon gout trop d’épargne sur mes livrets j’avais pensé à investir dans une SCPI. Seulement voilà plus je fais de recherches sur le sujet, plus j’ai d’informations qui passent sous mes yeux et plus je me pose de questions. Peut être que certains d’entre-vous sauront éclairer ma lanterne.
Avant tout, ce qui m’intéresse dans ce placement : avoir une rentrée d’argent, même modeste, autre que mon salaire.
D’après vous, que faut-il regarder en particulier lorsque souhaite investir en SCPI ? A quoi faire attention ?
Des plate-formes comme Homunity ou Anaxago proposent des SCPI. Est-ce que certains connaissent ? Que valent-elles ?
Grace à cet investissement j’ai compris que l’on touchait un revenu régulier (par mois ou bien par trimestre) Comment savoir combien je toucherai ? Est-ce qu’à la fin -au bout de 8 ans souvent- on est sensé récupérer l’argent investi au départ.
A propos, mon budget serait de 4000 - 5000 €. J’ai pu voir que l’on pouvait aussi investir grace à un emprunt à la banque. Cela ne m’intéresse pas particulièrement. Je préfèrerais garder ma capacité d’emprunt pour un logement « en dur ».
De ce que j’ai lu on peut aussi investir via une Assurance-vie. Des AV j’en ai déjà deux… Cette manière de procéder peut apparemment être avantageuse au niveau fiscal, même si je n’ai pas compris le pourquoi du comment.
Concernant la fiscalité justement, est-ce que je dois m’attendre à être imposé sur les dividendes que je toucherai ?
Voilà. Merci de m’avoir lu et merci d’avance aux personnes qui éventuellement sauront m’apporter quelques précisions
Hello,
J’ai les deux, en direct et en assurance vie. Mon cas 100K avec un prêt, rendement 5.4% ( 3.3% après impots ) . En assurance vie rend. 4.2% avant impots (sachant que je vais me débrouiller pour sortir 4.6k par an, sans imposition) … j’ai fait une video pour raconter mon prêt scpi si vous voulez, elle est sur ma chaine Youtube.
En résume, en assurance vie vous allez recevoir les loyers et ils ne sont pas imposables si vous gardez l’argent à l’intérieur de l’assurance vie.
En direct, vous allez devoir payer votre Taux d’imposition + les prélèvements sociaux(17.2%). Exemple: 100 euros dans la SCPI X, rendement 5%, donc 5 euros / mois sur votre compte, si vous avez une TMI = 30% , vous allez devoir payer 530% + 517.2% = 2.36 eur. Donc en net net vous avec 5-2.36=2.64%
Vous pouvez trouver sur internet le rendement de chaque SCPI…
A la base je voulais investir en direct et sans emprunt mais à première vue ce n’est pas le modèle le plus avantageux, même si au final ça me permettrait (du moins j’espère) d’en tirer bénéfice.
Merci pour vos liens que j’ai pour l’instant survolés mais vers lesquels je reviendrai pour continuer à étudier tout ça.
C’est fait j’ai investi en SCPI. J’ai choisi de le faire au sein d’une assurance-vie et ai opté pour Linxea Spirit 2. Cela devient donc un projet d’investissement long terme si je veux en tirer les bénéfices (pas d’imposition sur les loyers perçus) et non une nouvelle rentrée d’argent régulière sur mon compte en banque mais ça me convient aussi.
Pour les détails j’ai choisi 3 SCPI différentes :
-Primovie : orienté santé et éducation
-PFO2 : orienté développement durable
-Immorente : diversifiée
Pour l’instant je n’ai investi que 2 500 €. La raison est que lors du choix de la composition de mon portefeuille je ne pouvais intégrer que 50% de SCPI (ça par contre je ne sais pas pourquoi). Pour les 50% restants j’ai choisi un fond euro, sur lequel je ne compte pas reverser d’argent. Les loyers par contre seront versés dessus de ce qu’on m’a expliqué. Je ne sais pas comment ça se passe si on ne choisi pas de fond euro pour son portefeuille…
Actuellement je suis dans le négatif par rapport à la somme que j’ai investi initialement (-3,5%) Cela est du apparemment aux frais d’investissement de SCPI.
Avant d’investir plus d’argent sur ce support je vais me contenter d’observer comment les choses vont évoluer. Je pense (et j’espère) que je vais dépasser le montant investi lorsque je vais commencer à toucher des loyers.
Voilà c’était juste pour faire un petit compte rendu de mon début d’expérience dans ce domaine d’investissement
Hello, intéressé par ton retour sur ce sujet. Je pense faire de même que toi dans quelques temps ! A priori sur Linxea Spirit 2, le reste sur le fond euros tu peux l’arbitrer pour le mettre ensuite à 100% sur de la scpi. C’est juste le versement qui est plafonné à 50%.
hello!
Tu vas commencer a toucher tes loyers a la fin du mois qui suit le trimestre.
Environ vers le 30 avril, si il y a du retard, genre 1ere semaine de mai, c’est la date du 30 avril qui sera prise en compte.
Les loyers sont calculés a partir du mois suivant le versement, dans ton cas tu auras donc février et mars.
Tu peux ré-arbitrer ton fonds euros vers les scpi dès que le versement est clôturé (tu as l’icône pdf a coté de la ligne d’opération lorsque c’est fini)
Sans fonds euros, je ne sais pas ce que ça donne, je laisse un mini de 50 euros sur le fonds euros à chaque arbitrage…
Pour arbitrer par la suite, il faut verser au minimum 50 euros nets par support (par exemple primovie 53.19e et immorente 54.65€, PFO2 j’en sais rien, j’en avais pas envie lors de mes achats ) . Il faut que l’arbitrage total soit de 100 euros pour pouvoir le faire.
Les 3.5% que tu vois en moins value correspondent aux frais d’achat du support (entre 6 et 8.5% selon la scpi, c’est précisé sur l’avenant que tu as bien-sur lu comme les notices des boites de médocs, c’est à dire a la poubelle sans regarder le mode d’emploi, sinon on tombe encore plus malade)
Bienvenue sur Spirit n’hésite pas a demander des précisions
Ce que tu peux faire pour booster le contrat afin de palier aux frais de versements, c’est de placer une partie du fonds euros sur plusieurs supports dynamiques afin de gonfler les espèces et de les ré-arbitrer ensuite vers les SCPI lorsque tu en as fait une plus-value satisfaisante. (a noter que ces supports sont plus risqués du fait de leur nature)
Tant mieux si ça t’as inspiré
Oui je pense bientot arbitrer une partie de mon fond euros vers les scpi.
@ID-Fix Merci de m’avoir apporté toutes ces précisions. Je sais plus à quoi m’attendre maintenant.
Quand tu dis supports dynamiques tu veux parler d’actions par exemple c’est ça ?
En tous cas je trouve ton idée intéressante et pas mauvaise du tout. Après à voir si les frais d’achat et de vente de ces supports ne viennent pas plomber cet éventuel boost.
Les versements arbitrages et tout sont gratuits sur les fonds actions (que les supports immos qui sont payants)
la seule contrainte c’est les 50 euros mini pour le versement, et lorsque tu arbitres, il soit rester sur le support au moins 50 euros si tu souhaite le conserver, soit 0.
tu ne peux pas avoir de support entre 0 et 50
Si tu prends cette option, le mieux est de diversifier pour ne pas mettre les oeufs sur le meme pannier
Retour d’expérience trois mois après ;
Tout d’abord je n’ai pas retenue l’idée de @ID-Fix de faire des placements sur des supports dynamiques. Je trouvais l’idée bonne mais j’ai préféré la simplicité.
Sinon je viens de toucher deux distributions de revenus sur trois qui s’élèvent à… 2,87 € et 3,53 €. Courant mars j’ai eu des frais de gestion prélevés de 1,45 €, donc à soustraire de mes revenus. Étant donné que j’avais eu des frais d’entrée lors de la souscription, j’en suis actuellement à -82,55 € par rapport à la somme que j’ai investi au départ. Si je laisse tout comme ça cela prendrais des années et des années avant que je sois dans le positif…
Mon idée de base, et je pense aller jusqu’au bout malgré tout, était de réinvestir 1000 € provenant de mon fond euros + 1000 € supplémentaires provenant de mes comptes externes, vers mes SCPI. Mais cela va surement m’engendrer encore des frais d’entrée. S’ils sont proportionnelles à la 1ère fois cela reviendra au même : J’aurai des revenus supérieurs mais serait encore plus dans le négatif à cause de ces frais.
@ID-Fix
J’ai fait les versements début janvier. Si j’ai bien compris comment ça fonctionne j’ai du toucher les revenus pour février et mars.
J’ai investi sur Immorente, PFO2 et Primovie, sur Linxea Spirit 2.
Immorente n’ont pas encore payé et j’ai cru voir sur le forum linxea que PFo2 avait du retard…
la ligne de paiement immorente a été supprimée cet aprem, j’ai appelé Linxea, ils n’ont pas d’infos, peut être une erreur de calcul, faut patienter le temps que ça revienne car les détenteurs en direct ont bien été payés.
En fait j’ai eu depuis ces derniers jours 3 revenus différents (des petits montants dans les 2-3 €) J’ai pensé que ça correspondait aux 3 SCPI sur lesquelles j’ai investi…
Par contre je ne sais pas dire à quelle SCPI correspond chaque montant. Si c’est mentionné quelque part je n’ai pas su trouver.
Pour info, voici les rendements annuels des SCPI que je détiens payés le 1er trimestre
Altixia cadence XII : 5.27%
Efimmo ; 4.99%
Epargne Pierre : 5.72%
Immorente : 4.62%
Primopierre : 6.64%
Primovie : 4.89%
Les 2 winners étant Primopierre et Epargne Pierre, je réinvesti les loyers du trimestre sur ces 2 supports à partir du 20/25, histoire de faire bosser un peu le support euros en attendant
Nouveau retour d’expérience :
Comme je l’avais dit plus haut j’avais fait un arbitrage de 1 000 € de mon fond euros vers mes SCPI. Ensuite j’ai fait un virement provenant d’un de mes comptes extérieurs à ce contrat de 100 € et non 1 000 € comme j’avais dit. J’ai bien compris que c’était un investissement de préférence plutot (très) long terme alors je préfère ne pas y mettre d’énorme montant pour le moment.
Puis je viens de faire un nouvel arbitrage : sur les 336 € qu’il me restait sur mon fond euros j’ai désinvestis 240 € pour les répartir à peu à égalité sur mes 3 SCPI (plus de 16 € de frais pour cela tout de même).
Je reste sur les 3 mêmes pour l’instant mais ce n’est pas impossible que j’investisse dans une 4ème à l’avenir. Merci d’ailleurs à @ID-Fix pour la liste ci-dessus nous informant des différents rendements de SCPI.
) . Il faut que l’arbitrage total soit de 100 euros pour pouvoir le faire.