Bonjour à tous,
J’aurais souhaité avoir votre avis sur mon utilisation d’un ETF obligataire.
J’ai 30 ans et j’ai commencé à investir en bourse il y a environ 6 mois avec pour objectif d’avoir un capital qui me permette d’avoir une rente à la retraite donc un horizon long terme entre 25 et 30 ans. Le versement du capital s’étalerait donc sur de nombreuses années à partir de l’âge de 60 ans.
Ma stratégie patrimoniale est passive et est basée sans surprise sur les ETF pour être le plus simple possible. J’arrive tout à fait à ne pas consulter mon PEA sauf quand je dois verser.
Je me suis notamment appuyé sur le portefeuille classique actions + obligations qui permet historiquement d’obtenir un bon rendement avec volatilité relativement limitée.
La répartition de la somme versée (1000€ mensuels) se fait comme cela:
-80% donc 800€ sur un ETF répliquant le MSCI World à savoir l’ETF CW8 sur mon PEA
- 20% donc 200€ sur un ETF obligataire répliquant un indice représentant les bons US moyen terme que j’achète en dollars sur un CTO (ETF CSBGU0 d’iShares)
Ma question porte sur cette poche obligataire ayant pour objectif de réduire la volatilité du portefeuille et de faire mieux face aux baisses importantes en étant decorrellé de la poche actions.
Certains disent qu’un ETF obligataire ne peut pas jouer ce rôle, que ce n’est pas assez sécurisé, qu’un ETF obligataire est trop différent d’un fonds obligataire. Mais ceux qui font ce choix disent plutôt que cela réplique bien les obligations en direct, que c’est beaucoup plus liquide, que c’est bien decorrellé des actions, que sur le long terme et l’alternance des cycles économiques, cet ETF jouera bien ce rôle.
Je sais que beaucoup choisissent plutôt un bon fonds euros pour cette poche obligataire. En faveur de ce choix, la garantie du capital principalement. Et contre ce choix, la constitution hétérogène du fonds euros même si majoritairement obligations européennes, l’opacité de la gestion, le fait que ce ne soit pas assez decorrellé des actions.
Bref, je n’arrive pas a décider si je reste sur mon choix initial d’ETF obligataire ou si je mets cette poche obligataire sur un fonds euros. Ou alors couper la poire en deux et en mettre 50-50 sur les deux.
Bien entendu, dans un second temps, je compte diversifier l’ensemble du patrimoine avec d’autres classes d’actifs.
Quel est votre avis sur la question ?
Merci d’avance.