je dispose d’une assurance vie qui a plus de 8 ans mais avec un montant assez modeste dessus (10 000 €).
ayant une grosse somme à placer suite héritage (70 000 €) mon banquier me conseille de clôturer
cette vielle assurance afin d’en ouvrir une nouvelle « haut de gamme » pour placer ce gros montant.
selon lui mon ancienne assurance vie ayant un taux moins important que ce que dispose la nouvelle en "haut de gamme et il est donc préférable de la clôturer, d’ouvrir la nouvelle en haut de gamme et de placer l’ensemble des fonds sur celle-ci.
ce conseil est-il bon car selon moi une assurance vie devenait intéressante au delà de 8 ans vu que
le niveau de taxation devenait plus bas ?
un point pour lequel je n’ai pas la connaissance :
pour une assurance vie de plus de 8 ans qui bénéficie donc d’un niveau de taxation plus bas, ce niveau de taxattion s’applique sur l’ensemble du montant présent sur cette assurance vie ou uniquement sur les montants déposés avant ces 8 années ?
en gros, est-ce que pour une assurance vie de plus de 8 ans, les acquis de niveau de taxation plus bas, s’appliquent sur la somme totale présente même si celle-ci est constituée d’un apport qui à moins de 8 ans ?
dans mon cas : 10 000 € auront plus de 8 ans et 70 000 € viendront d’êtres déposés
donc taxation basse sur 80 000 € ou uniquement sur les 10 000 € « ancien » et les 70 000 € eux seront taxés au max (comme dans le cas d’une assurance vie de moins de 8 ans) ?
Tout les nouveau dépot génere des intérêt avec les avantage financier.
Ouvre quelque chose ou tu peux gérée et choisir différent placement sa me semble pas mal mieux. On peux pas transférer une assurance vie chez un autre courtier mais par contre il devrait pouvoir transférer ton assurance sur d’autre fond plus intéressant. J’ai l’impression qu’il essais de te bloqué chez lui pour 5 ans avec tes 70 Keuros.
Je vois pas pourquoi il te propose pas de transfer de support, tu est chez quel courtier ?
Peux tu nous donner les frais, intérêt et le support de ce placement pour que l’on se face une idée de comparaison si c’est vraiment un mauvais placement ou autre ?
Je suppose que c’est une assurance vie en banque tradi. Vérifie les frais qui sont chargés. De plus le fait de mentionner du « haut de gamme » me dit que tu vas te faire allumer en frais. D’ailleurs une AV haut de gamme ça ne veut pas dire grand chose… Ça dépend plus si les UC sont réservées à un montant min de dépôt.
Concernant les 8 ans, cela débloqué une taxation plus faible sur les plus values ! Donc oui si tu fais un rachat tu sera taxe à 17% au lieu de 30% mais sur les PV donc pas sûr les 70k€ initiaux.
Voilà ce que l’on peut dire sur la taxation. Après est-ce que tu peux nous dire tes objectifs ? Plutôt 100% fond€ ou fond€ avec une part d’UC ?
Pour répondre à Robin, il est possible de transférer une AV d’un courtier à un autre du moment que l’on garde le même assureur. Dans les faits cela reste peu courant car le loi est passée en avril 2019 donc il n’y a pas encore beaucoup de retour sur cela.
Tout les nouveau dépot génere des intérêt avec les avantage financier.
ok merci, j’en suis ravis et cette info me permet de renforcer mes connaissances sur le sujet des AV !
Ouvre quelque chose ou tu peux gérée et choisir différent placement sa me semble pas mal mieux. >On peux pas transférer une assurance vie chez un autre courtier mais par contre il devrait pouvoir >transférer ton assurance sur d’autre fond plus intéressant. J’ai l’impression qu’il essais de te >bloqué chez lui pour 5 ans avec tes 70 Keuros.
Je vois pas pourquoi il te propose pas de transfer de support, tu est chez quel courtier ?
cette proposition est chez une banque "tradi’ et j’attends de recevoir les détails de sa part (envoi en cours)
Peux tu nous donner les frais, intérêt et le support de ce placement pour que l’on se face une idée >de comparaison si c’est vraiment un mauvais placement ou autre ?
dès que je les ai pas de pb pour vous les soumettre
Je suppose que c’est une assurance vie en banque tradi. Vérifie les frais qui sont chargés. De plus le >fait de mentionner du « haut de gamme » me dit que tu vas te faire allumer en frais. D’ailleurs une AV >haut de gamme ça ne veut pas dire grand chose… Ça dépend plus si les UC sont réservées à un >montant min de dépôt.
je pense surtout que de mentionner"haut de gamme" est principalement fait pour « flatter » le client afin qu’il se sente privilégier un peu comme les nombreuses pubs sur les CB Gold qui arrivent de partout (mais ce n’est en aucun cas mon attente !)
je vais faire attention aux frais car si le taux de rendement est supérieur mais que les frais le sont aussi au final le gain ne sera pas plus important que sur une AV « de base » et ancienne. D’ailleurs connaissez-vous des sites/applies qui permettent de calculer ces rendements ?
Après est-ce que tu peux nous dire tes objectifs ? Plutôt 100% fond€ ou fond€ avec une part d’UC ?
mes objectifs, même s’ils s’affinent grâces à vous et vos conseils sont encore en réflexion mais l’idée est de faire fructifier cette somme afin d’avoir une plus value correcte d’ici qq années. idéalement, tous frais / impôts confondus j’espérerais un gain annuel min de l’ordre de 1 000 € net sur les 70 000 € placés. mais est-ce réaliste (avec capital garanti) ?
J’ai aussi l’impression qu’il est en train de se faire allumer.
Mike, C’est tu dans quoi exactement tu investis avec ton assurance vie ?
Ce n’est vraiment pas ouf 1000 euros sur 70 000 investis. Tu peux taper 2500 minimum dans des fond action lors du année plate. En moyenne le marché action prend 6 - 7 % par ans (70K a 7% = 4900). L’obligataire d’entreprise est a 3 - 4 % environs 2500 euros. Si tu a un gain annuelle de 1 000 euros tu progresse plus lentement que l’inflation en Europe.
Ton courtier tu propose de plutôt mauvais deal… a combien son tes frais de dépot, retrait et gestion ? Si tu vise un meilleur rendement sur ta nouvelle assurance vie hors que les rendement obligataire on bien diminuer depuis 8 ans j’ai bien l’impression que tu t’es fait avoir dans le passé…
Sinon je tenais de nouveau à vous remercier car grâce à vos informations et précieux conseils je suis désormais beaucoup plus à l’aise et expérimenté pour mener à bien ce projet de placement.
Merci à @robin1060 et @Drax pour votre présence sur le forum et votre temps
Assurance vie haut de gamme, j’ai bien rigolé
Ton assurance vie pourrait t’être utile donc garde là, te dire de la clôturer et d’en ouvrir un nouvelle c’est sûrement pour remplir les objectifs. On tape souvent sur les doigts des conseillers mais ils ne font que ce qu’on leur demande : faire du chiffre. Dommage
Ce n’est pas en relation avec quand l’argent a été déposé mais plutôt combien de plus values ont été générées.
Après 8 ans, tu paieras des prélèvements sociaux de 17.2% (à l’heure actuelle) uniquement sur les plus values. Si tes retraits te font retirer plus de 4600€ (seul) 9200€ (couple marié ou pacsé) de plus value, alors tu paieras des impôts sur la partie des plus values retirées au dessus des 4600€.
j’espère que c’est clair sinon complète avec quelques recherches
Un petit exemple.
Tu déposes 51 000€ (ton capital), 8 ans après tu as 120 000€.
capital : 51 000€
Plus values : 120 000€
Tu décides de retirer 60 000€.
Tu retires donc 50% de ton assurance vie. Soit :
51000*50% = 25 500€ de ton capital
69000*50% = 34 500€ de plus values
Sur les 25 500 tu ne paies aucun impôts ni prélèvement sociaux (c’est ton capital quoi)
Sur les 34500 tu as un abattement des impôts de 4600 (seul) 9200 (couple marié ou pacsé). Prenons 4600.
460017.2% = 791.2€ de prélèvement sociaux
34500-4600 = 2990030% = 8 970€ d’impôts et prélèvement sociaux (j’ai simplifié l’impôts à 30% avec la flat taxe)
Donc 791.2 + 8970 = tu dois verser 9 761.2 €
Dans ta poche : 50238.8€
