ING : notre avis sur cette banque en ligne

Les liens sur cette page sont affiliés.

Très bien placée sur le marché de la banque en ligne, ING (annciennement ING Direct) appartient au groupe du même nom (Internationale Nederlanden Groep). Fondée en 1997, elle est arrivée en France en 2000. ING est une banque en ligne qui peut se vanter d’avoir su attirer plus d’un million de clients.

Pour comparer ING aux autres banques, jetez un oeil à notre tableau comparatif : http://bit.ly/comparatifBanquesEnLigne

Si vous appréciez notre travail, n’hésitez pas à utiliser notre lien d’affiliation : https://brigadedufric.page.link/ING. Vous bénéficiez des mêmes avantages que le parrainage classique et cela nous aide beaucoup, merci 😉

Les liens “bouton” de cette page sont également affiliés.

• 1 – Compte et carte bancaire ING
• 1.1 – Compte courant
• 1.2 – Compte joint
• 1.3 – Cartes bancaires ING
• 1.4 – Résumé sous forme de tableau
• 1.5 – ING VS Boursorama Banque
• 2 – Retraits, paiements, découverts et dépôts
• 2.1 – Résumé sous forme de tableau
• 3 – Crédit ING
• 3.1 – Crédit immobilier
• 3.2 – Crédit consommation
• 3.3 – Résumé des crédits ING en tableau
• 4 – Épargne ING
• 4.1 – Livret A
• 4.2 – Livret développement durable
• 4.3 – Livret Épargne Orange
• 4.4 – Le tableau comparatif des livrets d’épargne chez ING
• 5 – Assurance-vie ING
• 6 – Bourse avec ING
• 7 – L’application ING
• 8 – Le service client ING
• 9 – Le bonus ING
• 10 – Le parrainage ING
• 11 – Notre avis sur ING
• 11.1 – ING avis clients
• 12. Questions fréquentes à propos d’ING

Quelques informations générales sur ING :

1 – Compte et carte bancaire ING

Chez ING, vous pouvez ouvrir deux types de comptes : le compte courant et le compte joint. D’autre part, deux cartes bancaires sont accessibles : la carte Standard Mastercard® et la carte Gold Mastercard®.

1.1 – Compte courant

Pour ouvrir un compte courant ING, vous devez respecter les conditions suivantes :

• être majeur et capable ;
• être une personne physique ;
• être domicilié fiscalement en France ;
• ne pas avoir été fiché à la Banque de France au cours des 6 derniers mois ;
• produire deux justificatifs d’identité et un justificatif de revenus ;
• produire un justificatif de domicile ;
• produire une photo de votre signature manuscrite sur un fond blanc.

L’ouverture du compte courant se réalise en trois étapes :

1. vous complétez un formulaire ;
2. vous signez une convention en ligne et téléchargez les justificatifs demandés ;
3. vous recevez votre carte bancaire par courrier.

1.2 – Compte joint

Ouvrir un compte joint sur ING est aussi simple. Si vous avez déjà un compte courant, vous pouvez vous rendre sur votre espace client. Dans le cas contraire, il vous suffit de faire une demande d’ouverture de compte et de suivre les mêmes étapes que pour le compte courant. Il est tout à fait possible d’ouvrir uniquement un compte joint chez ING.

1.3 – Cartes bancaires ING

Votre compte bancaire ING est lié à une carte bancaire. En la matière, ING propose deux offres :

1. l’offre Essentielle ;
2. l’offre Intégrale.

Avec l’offre Essentielle, vous bénéficiez de la carte Standard Mastercard®. Voici les caractéristiques de l’offre :

• carte gratuite ;
• débit immédiat ;
• plafond d’achat de 2 000 € sur 30 jours glissants ;
• plafond de retrait de 500 € sur 7 jours glissants ;
• 5 retraits gratuits par mois (1 € par retrait supplémentaire) ;
• découvert non autorisé ;
• pas de chéquier.

Avec l’offre Intégrale, vous bénéficiez de la carte Gold Mastercard®. Voici les caractéristiques de l’offre :

• carte gratuite pour tout versement minimal mensuel de 1 200 € sur votre compte. La carte coûte 5 € par mois pour tout versement inférieur ;
• débit différé possible ;
• plafond d’achat jusqu’à 4 000 € ;
• plafond de retrait jusqu’à 1 000 € ;
• retraits gratuits ;
• découvert jusqu’à 4 000 € ;
• chéquier sur demande.

Notre avis sur les comptes bancaires et les cartes ING

Deux offres de comptes pour les personnes seules ou les couples, mais pas d’offre pour les professionnels. Le choix de cartes est limité, mais on aime la gratuité des cartes (carte Gold : versement mensuel de 1 200 €). Les plafonds sont raisonnables.

1.4 – Résumé sous forme de tableau

1.5 – ING VS Boursorama Banque

VS

Si vous voulez comparer Boursorama à ING, vous pouvez consulter notre avis approfondi sur Boursorama banque ainsi que notre comparatif Boursorama Banque VS ING sous forme de tableau.

2 – Retraits, paiements, découverts et dépôts

En ouvrant un compte bancaire sur ING, vous devez naturellement respecter certaines conditions quant aux retraits, comme nous avons commencé à l’évoquer, mais aussi aux découverts ou encore aux dépôts. Voici un comparatif des offres Essentielle et Intégrale.

Concernant les retraits, avec l’offre Essentielle, quels que soient vos revenus ou le type de compte (courant ou joint), les conditions sont les mêmes :

• 2 000 € d’achats sur 30 jours glissants ;
• 500 € de retraits sur 7 jours glissants.

En ce qui concerne l’offre Intégrale, la donne est différente. Voici les conditions à respecter.

Les plafonds, s’ils sont consécutifs aux revenus pour l’offre Intégrale, peuvent aussi être déterminés par l’épargne en votre possession sur un compte ING.

Notre avis sur les conditions de retrait, de paiement, de découverts et de dépôts ING

Globalement, il n’y a pas grand-chose à redire. On apprécie le fait que la domiciliation des revenus ne soit pas obligatoire et l’absence de conditions de ressources minimales. En revanche, le dépôt à l’ouverture peut être jugé assez élevé.

2.1 – Résumé sous forme de tableau

3 – Crédit ING

Chez ING, vous pouvez souscrire un crédit personnel pour financer les achats de votre choix ou vous constituer une trésorerie. 

3.1 – Crédit immobilier

Vous souhaitez acquérir votre résidence principale ou secondaire ? Vous envisagez un investissement locatif ? La banque en ligne ING vous propose un crédit immobilier de 80 000 à 1 500 000 €.

Une simulation accessible à tous et gratuite vous permet d’avoir une première idée du montant des mensualités. Vous pouvez ensuite moduler la durée du crédit pour adapter ces mensualités selon votre capacité de remboursement.

Bon à savoir : ING propose un taux préférentiel si vous domiciliez vos revenus dans cette banque en ligne. Par exemple, pour un prêt de 150 000 € sur 20 ans, le taux actuel est de 1,38 % au lieu de 1,48 %.

Un apport de 10 % est demandé lors de la souscription.

Avec le crédit immo ING, les frais de dossier sont fixes. D’autre part, en cas de vente pour acheter un nouveau bien avant le terme de votre crédit, ING transfère celui-ci afin de vous permettre de continuer à bénéficier des meilleures conditions si les taux ont augmenté depuis.

Enfin, le crédit immobilier d’ING offre une grande souplesse :

• possibilité de moduler les remboursements ;
• différé partiel possible ;
• pas d’indemnité en cas de remboursement anticipé.

Comment souscrire un crédit immo ING ?

La demande de prêt immobilier se réalise en ligne sur le site ING. Réalisez votre demande en quelques minutes et complétez votre dossier avec les documents nécessaires. ING promet une réponse définitive en un temps record ! 

3.2 – Crédit consommation

Souscrire un prêt personnel chez ING permet de répondre à différentes problématiques :

• financer un achat immédiat imprévu ;
• financer un projet loisir ;
• se constituer une épargne de précaution.

Voici les conditions du prêt conso ING :

• de 2 000 à 60 000 € ;
• durée de remboursement : de 12 à 60 mois ;
• pas de frais de dossier ;
• prêt non affecté (pas de justificatif de financement).

Comment souscrire un crédit personnel chez ING ?

Il vous suffit de faire une demande en ligne sur votre compte, 10 minutes suffisent pour faire une demande. Ensuite, vous obtenez une réponse de principe. En cas d’accord définitif, les fonds sont versés sous 8 jours.

Notre avis sur le crédit ING

L’offre de crédit est intéressante pour réaliser un projet immobilier ou financer un projet personnel. On regrette simplement l’absence de crédit auto, un fondamental en matière de banque.

3.3 – Résumé des crédits ING en tableau

4 – Épargne ING

Chez ING, vous pouvez épargner à votre rythme grâce à trois supports : le livret A, le LDD et le livret Épargne Orange. 

4.1 – Livret A

Le livret A étant un livret réglementé, les conditions chez ING sont similaires à celles des autres banques en ligne ou traditionnelles. Ce livret est parfait pour cumuler des intérêts et obtenir une épargne disponible en cas de coup dur ou pour financer un projet. Vous constituez votre épargne à votre rythme, aucun versement minimal mensuel ou annuel n’est requis au-delà du dépôt minimum de 10 € à l’ouverture.

Chaque membre de la famille peut ouvrir un livret A, quel que soit son âge. En revanche, une seule personne ne peut ouvrir deux livrets A, même dans des banques différentes.

4.2 – Livret développement durable

ING propose également un autre livret réglementé : le livret de développement durable (LDD). S’il offre le même taux que le livret A (0,75 %), il a une autre fonction : l’épargne que vous constituez permet de financer des projets de développement durable.

Le LDD ne peut être ouvert par une même personne dans deux banques différentes. Il est autorisé d’ouvrir jusqu’à deux livrets par foyer fiscal. Après un dépôt minimal de 10 € à l’ouverture, vous êtes libre d’alimenter ce livret d’épargne ING quand bon vous semble et vous disposez de vos fonds immédiatement.

4.3 – Livret Épargne Orange

Ce livret est tout à fait spécifique à ING et n’est donc pas soumis aux mêmes règles que les livrets précédents. Cette fois, ING vous propose un livret peu rémunérateur, mais offrant un plafond important pour placer toutes vos économies sans risque. Attention toutefois : les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique ou au barème de l’impôt sur le revenu.

Le LEO ING offre des conditions spécifiques. Durant les 2 premiers mois, jusqu’à 50 000 €, le taux est de 1 %. Il tombe ensuite à 0,03 %. 10 € suffisent pour ouvrir ce compte, l’argent est disponible en permanence et aucun versement n’est imposé ensuite.

4.4 – Le tableau comparatif des livrets d’épargne chez ING

Résumons les informations quant aux livrets d’épargne ING à travers un tableau pour plus de clarté.

Notre avis sur l’épargne ING

Trois des principaux livrets avec des plafonds différents pour s’adapter à tous les budgets. Une trésorerie disponible en cas de coup dur. En revanche, on note l’absence du PEL, voire du CEL.

5 – Assurance-vie ING

ING, comme d’autres banques en ligne à l’image de Hello bank!, propose uniquement une assurance-vie. ING DIRECT VIE vous propose le choix entre 2 contrats d’assurance vie en fonds euro. Il a reçu la victoire d’or 2019 dans la catégorie « contrat d’assurance-vie multisupports grand public » décernée par Le Particulier.

Voici l’offre ING en matière d’assurance-vie :
– 2 fonds en euros ;
– 41 unités de compte dont 1 OPCI.

La souscription et la gestion se réalisent en ligne. Contre un versement de 300 €, ING DIRECT VIE vous propose de prendre en main la gestion de votre assurance-vie grâce à un partenariat avec Generali Vie et la société de gestion Rothschild pour optimiser les rendements.

Vous pouvez choisir la gestion libre ou la gestion sous mandat. Dans le second cas, 4 mandats vous sont proposés :

• le mandat Prudent ;
• le mandat Équilibré ;
• le mandat Dynamique ;
• le mandat Offensif.

La différence réside dans la manière de placer votre épargne et dans le niveau de risque. Un risque plus élevé laisse espérer de meilleurs rendements, mais aussi potentiellement des pertes plus importantes. ING devra en amont évaluer votre profil de risque.

Un Coach Épargne est disponible sur l’application ING pour mieux comprendre l’épargne et faire les bons choix. Mais vous popuvez également profiter de l’avis de notre communauté sur le groupe Facebook ou sur le forum.

Les frais de l’assurance-vie ING DIRECT VIE :

• 0 € de frais d’entrée, de versement, de dossier, de sortie ;
• 0,75 % de frais de gestion pour les fonds en euros ;
• 0,85 % de frais de gestion en gestion libre et 0,95 % avec un mandant de gestion.

Si la souscription à une assurance-vie ING est possible par courrier ou par téléphone, il est également envisageable de réaliser une souscription 100 % en ligne.

Les documents à fournir pour ouvrir un contrat ING DIRECT VIE :

• 2 justificatifs d’identité ;
• 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois ;
• 1 RIB ;
• 1 chèque pour le 1^er versement.

Notre avis sur l’assurance-vie ING

Nous vous conseillons de faire un comparatif sur les différents contrats d’assurance vie existants avant de vous hater pour ouvrir celui disponible dans votre banque ou banque en ligne.
Certains courtiers spécialisés proposerons peut-être un rendement plus intéressant et conviendront peut-être mieux à votre situation.

Il faut avoir un compte courant ou un compte épargne pour accéder à l’assurance-vie ING DIRECT VIE.

6 – Bourse avec ING

ING vous propose également de placer de l’argent en bourse. Pour cela, vous devez ouvrir un compte-titres ou un PEA chez ING. Si vous êtes déjà client, tout se fait en ligne en quelques minutes.

ING vous propose de choisir parmi un certain nombre de fonds :

• des fonds d’obligations ;
• des fonds diversifiés ;
• des fonds d’actions françaises ;
• des fonds d’actions européennes ;
• des fonds d’actions internationales.

En investissant sur l’un des fonds disponibles chez ING, seuls des frais annuels sont imposés par la société de gestion. En revanche, vous ne payez ni frais d’entrée, ni droits de garde, ni frais de sortie.

À ce jour, ING propose 42 fonds. Voici un résumé tableau des frais de courtage chez ING :

Notre avis sur la bourse ING

Des courtiers spécialisés comme Bourse Direct proposent, en règle générale, des tarifs plus intéressant. Si par contre vous cherchez à simplifier et regrouper votre compte courant avec votre compte bancaire, ING peut être un choix à considérer. Nous vous conseillons tout de même de faire un comparatif avant d’ouvrir un PEA ou un CTO.

Voir notre vidéo Bourse Direct VS Boursorama

7 – L’application ING

Vous pouvez gérer tous vos comptes en ligne, sur ordinateur ou sur smartphone grâce à l’application ING. Téléchargeable sur Android™ et iPhone®, mais aussi sur Windows Store®, elle offre une ergonomie simple et intuitive pour bien gérer votre budget au quotidien.

Avec l’application de cette banque en ligne, vous pouvez :

• gérer votre budget, réalisez vos virements, etc. ;
• gérer votre patrimoine financier (épargne, bourse) ;
• bénéficier d’un Coach Épargne ;
• échanger sur un forum ;

Les fonctionnalités disponibles sous forme de tableau :

Notre avis sur l’application ING

Une application complète, claire et sécurisée avec un système d’alertes SMS pour bien gérer son budget. On regrette l’absence de paiement mobile et en 2020 on attend mieux de la part d’une banque en ligne pour le design et l’expérience utilisateur.

D’autre part, au regard des avis sur internet, l’application est victime de nombreux bugs.

8 – Le service client ING

ING offre un service client adapté aux banques en ligne. Ainsi, vous pouvez le contacter par différents biais :

• courrier ;
• téléphone ;
• via le Web Café en accédant à la communauté ING.

Les clients ou futurs clients ING peuvent contacter le service client par téléphone :

• de 8h à 21h pour le compte courant et les livrets d’épargne du lundi au vendredi et jusqu’à 18h le samedi ;
• de 8h à 18h30 pour la bourse et les fonds du lundi au vendredi ;
• de 9h à 19h du lundi au vendredi et jusqu’à 16h le samedi pour le crédit immobilier.

Pour la gestion des comptes et de la bourse, le numéro de téléphone de ING est le 01 57 22 54 00.
Pour le crédit immobilier, composez le 01 57 22 54 12.

Notre avis sur le service client ING

Des créneaux larges pour les appels, même si on peut encore faire mieux au regard de certaines autres banques en ligne. Un bon point pour le Web Café.

9 – Le bonus ING

Parce que les banques en ligne nous ont habitués à nous offrir des bonus, nous n’en attendons pas moins de la part de ING.

Et, effectivement, c’est un bonus de 80 € qui est promis pour toute première ouverture de compte courant simple ou joint. L’offre ne s’adresse qu’aux personnes n’ayant aucun produit chez ING, elles doivent en outre :

• être majeures et capables ;
• être des personnes physiques ;
• être domiciliées fiscalement en France ;
• effectuer un premier versement dans le délai imposé par ING selon la date de demande d’ouverture de compte.

L’offre de bienvenue ING est versée sous 3 mois.

10 – Le parrainage ING

Chez ING, le parrainage est pour le moins généreux selon les offres en cours. à date de rédaction de cette page, si vous êtes client ING et satisfait de leur prestation, vous pouvez bénéficier de 180 € par filleul.

Il suffit d’envoyer une invitation directement via l’espace client ING. Dès lors que le filleul remplit toutes les conditions et ouvre son compte, le bonus est versé pour chacun (le filleul percevant les 80 € de l’offre de bienvenue). 

11 – Notre avis sur ING

ING propose une offre moins complète que certains de ses concurrents. Elle reste toutefois attractive avec l’absence de frais de tenue de compte, une carte Gold Mastercard® gratuite ou à seulement 5€ par mois si vos versements mensuels sont inférieurs à 1 200 €. De plus, la plupart des opérations essentielles sont gratuites. 

Notons la simplicité d’ouverture d’un compte chez ING et l’absence de conditions de revenus (même si ceux-ci vont impacter les droits en matière de retraits et de dépenses).

Un bon point pour l’offre de bienvenue et pour l’offre de parrainage à 150 €.

On apprécie les efforts d’ING sur la variété de leurs offres sur l’épargne, la bourse, l’assurance vie et les crédits. Même s’ils peuvent être moins bien placés que des courtiers spécialisés. Faites donc un comparatif avant de souscrire.

On regrette en revanche l’autorisation systématique nécessaire pour tout débit avec la carte de l’offre Essentielle ainsi que la limite de 5 retraits gratuits par mois.

Le paiement mobile n’est pas activé chez ING, un progrès à faire au regard des attentes des consommateurs actuels.

Si l’offre d’épargne est intéressante, l’absence du célèbre PEL peut être un point négatif pour les épargnants qui souhaitent ouvrir un compte bloqué.

Gros bémol sur le dépôt d’espèces qui n’est pas possible. Il faut déposer l’argent sur un compte dans une autre banque et faire un virement pour le crédit sur son compte ING.

Enfin, il faut être client depuis 6 mois au moins pour souscrire un crédit chez ING.

11.1 – ING avis clients

Comme pour toute banque en ligne, les avis ING sont partagés. Il suffit de vous rendre sur des sites d’avis, de notation, des forums pour comprendre que ING est une banque attractive, mais, comme toutes les autres, pas parfaites.

N’hésitez pas à laisser votre commentaire sur notre vidéo sur YouTube ou dans la partie commentaire ici en bas de page, cela permet à tout le monde de se faire un avis objectif sur ING.

12. Questions fréquentes à propos d’ING

Vous vous posez encore des questions avant d’avoir un véritable avis sur ING ? Voici la réponse aux questions les plus fréquentes.

Vous hésitez encore sur la banque en ligne à choisir ? Voici notre article pour savoir quelle banque en ligne choisir : https://www.brigadedufric.com/quelle-banque-en-ligne-choisir/

Vous pouvez également consulter notre tableau comparatif des banques en ligne.