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bunq a été créée par Ali Niknam en 2012. En 2014, cette banque en ligne obtient sa licence bancaire, l’aventure est lancée.
En 2015, lors du lancement de la version bêta, elle compte 1 000 utilisateurs. Présente en France depuis novembre 2018, bunq se déploie dans toute l’Union européenne.
GENERAL | bunq |
|---|---|
| Ouvrir un compte => | https://brigadedufric.page.link/bunq |
| BONUS via notre lien affilié => Ça m'aide vraiment pour ceux qui pensent à passer par le lien juste avant inscription (sinon ça ne marche pas) 🧡 | Pour vous : Rien ou offre en cours (30 jours gratuits, etc) Pour nous : Entre 10€ et 30€ en fonction du compte/carte choisie (affilié) |
| Vidéo/Article Brigade Du Fric | https://www.brigadedufric.com/bunq-avis/ |
| Infos sur la banque | Une néobanque proche de sa communauté qui innove et propose beaucoup de fonctionnalités pour satisfaire les utilisateurs les plus"geek". bunq propose par exemple une carte "Metal" qui peut être utilisée avec n'importe quelle banque et qui plante des arbres quand vous dépensez. |
| Pays du compte bancaire | Pays-bas - Remplir Formulaire 3916 chaque année |
| Filiale | ✗ |
| Licence bancaire | ✓ |
| Fonds garantis | garantie des dépôts néerlandais Licence bancaire, garantie de votre cash : 100 000€ |
| Existe depuis | 2015 |
| Bonus si vous parrainez quelqu'un | 10 arbres plantés |
| Comparez avec / Banques similaires / Concurrents directs | anytime, Ditto, Ferratum Bank, N26, Revolut |
Chez bunq, trois comptes bancaires vous sont proposés, à savoir : le compte Travel, le compte Premium et le compte Premium SuperGreen. En plus de ces comptes, Deux comptes business sont disponibles. Pour les particuliers, vous avez donc le choix entre 3 offres et pour les pro, vous avez le choix entre 2 offres : “Business” et “Business SuperGreen”.
5 minutes suffisent pour créer un compte. Un smartphone, une pièce d’identité, cela suffit à ouvrir un compte chez bunq.
bunq n’impose pas de minimum de revenus ni de versements obligatoires pour ses comptes bancaires.
La Travel Card de bunq est une Mastercard, elle est acceptée partout.
Elle offre une sécurité avancée et peut ainsi être activée ou désactivée dès lors que vous changez de pays. Vous pouvez la bloquer à distance grâce à votre application. Lorsque vous voyagez, vous obtenez le vrai taux de change et économisez jusqu’à 3 % à chaque dépense.
Vous partez en voyage avec des amis ? Créez un groupe Slice et gérez vos dépenses de groupe.
Là encore, vous pouvez payer avec Apple Pay et Google Pay. Petit inconvénient, chaque retrait vous coûte 0.99€.
Celui que bunq nomme le compte Premium est un compte bancaire traditionnel, ou presque. En effet, bunq est une néobanque qui ne fait pas comme tout le monde. Elle propose une gestion particulière avec la possibilité d’ouvrir des sous-comptes. Grâce à la technologie Dual Pin, vous pouvez même relier une carte bancaire à deux comptes. Vous catégorisez vos dépenses et pouvez gérer au mieux votre budget. Vous pouvez ainsi ouvrir un sous-compte personnel pour vos courses ou un compte joint avec vos colocataires pour partager des charges.
L’ouverture du compte courant Premium bunq se réalise en quelques minutes en ligne. Il vous suffit de saisir les informations demandées et de joindre les documents nécessaires.
Ce compte bancaire bunq coûte 7,99 € par mois.
Premium SuperGreen offre tous les avantages du compte Premium avec en plus :
Le vrai compte joint a été supprimé par bunq en Avril 2020 mais la flexibilité des offres de bunq permet de simuler un compte joint :
La différence ? Si vous voulez chacun votre compte et payer moins cher, le bunq pack peut être intéressant. Sinon, si vous voulez vraiment un compte commun alors l’option Premium ou Premium SuperGreen est ce qu’il vous faut.
Vous pouvez également regarder l’offre bunq Pack qui vous permet d’obtenir 4 comptes bunq Premium (ou 3 Premium et 1 Business) pour 19.99€ par mois.
Idéal entre amis ou au sein de la famille.
Vous pouvez bien-sûr choisir un pack plus “premium” par exemple en ajoutant 9€ par mois, vous pouvez convertir un compte Premium en compte SuperGreen.
Vous pouvez donc avoir : 1 compte Super Green, 2 comptes Premium, 1 compte Business pour 28.99€ par mois. Si vous voulez améliorer vos autres comptes Premium en compte SuperGreen, il vous faut ajouter 9€ par compte.
Si c’est le compte premium que vous voulez améliorer, c’est 10€ en plus par mois.
Bref, peut importe le mix que vous souhaitez, bunq sait se montrer flexible et peut permettre de faire des économies à toute la famille ou tout le groupe.
La personne qui souscrit est responsable pour payer la mensualité, bien-sûr, vous pouvez vous arranger entre vous et mettre en place des virements automatiques.
Sachez également que si quelqu’un du pack effectue une opération facturée ou choisi un compte Premium SuperGreen au lieux d’un compte Premium, c’est lui qui devra payer par le “responsable” du pack. Ça semble normal mais important à préciser.
Comme vous pouvez le voir les membres du pack gardent leur indépendance et quoi qu’il arrive votre compte ne sera pas bloquer car le responsable paie bunq en retard ou les comptes des membres du pack ne seront pas stoppés si une personne sort du pack, etc.
Pour résumé voyez le pack comme quelque chose qui vous fait payer moins cher si vous êtes en groupe 🙂 .
bunq est l’une des rares néobanques ou banques en ligne à proposer une offre pour les professionnels.
Cette banque vous propose de vous faire gagner du temps et de limiter l’administratif. Elle vous permet ainsi d’automatiser votre comptabilité en reliant votre compte bancaire pro à votre logiciel de comptabilité. Si votre logiciel n’est pas compatible, vous pouvez réaliser un export mensuel.
Pour une meilleure gestion de votre entreprise, bunq rend automatique également la gestion de la TVA. À chaque facture réglée, elle met de côté le montant de cette TVA sur un sous-compte. Ainsi, vous êtes certain de ne pas dépenser de l’argent qui n’est pas à vous.
Vous pouvez même scanner vos reçus et les associer aux paiements. Vous devez payer une facture ? Là encore, il est possible de l’associer à un paiement.
Avec bunq, vous avez la possibilité de donner un accès à un compte ou à un sous-compte à un associé, un employé, sans pour autant lui donner un accès complet. Ce dernier peut être révoqué à tout moment.
Soulignons les différences entre ces deux comptes dans un tableau :
| Business | Business SuperGreen | |
|---|---|---|
| Cartes et combinaisons de cartes | 3 cartes incluses | 3 cartes incluses + 1 carte metal incluse |
| Numérisation des reçus | Indisponible | Oui, en quelques secondes : 0.20€ par reçu. |
| Envoi de relevé bancaire au comptable | Indisponible | Oui, 0.20€ par email. |
| Finances automatisées avec Zapier | Indisponible | Gratuit |
Les frais de tenue de compte pour le compte Business bunq sont de 9.99 € par mois et 19.99 € par mois pour le compte Business SuperGreen.
Pour faire des économies, vous pouvez mettre en place un bunq pack. Voir la section bunq pack ci-dessus.
COMPTES | bunq |
|---|---|
| Compte joint | ✓ Avec un compte premium vous pouvez créer un sous compte et inviter un +1 qui peut ensuite payer 2.99€ pour profiter d'une carte pour ce sous-compte. |
| Compte Pro/Business (hors auto-entrepreneur) | ✓ 2 offres : Business (9.99€/mois) et Business SuperGreen(19.99€/mois) |
| Auto-entrepreneur | ✓ 2 offres : Business (9.99€/mois) et Business SuperGreen(19.99€/mois) |
| Possible de recevoir son salaire | ✓ |
| Nombre d'offres | 3 : Travel, Premium, Premium SuperGreen (+2 offres business : Premium et Premium Supergreen) |
| Compte sans carte possible ? | ✓ |
Notre avis sur le compte bancaire Bunq
bunq n’a pas à rougir face à la concurrence et propose des services tout à fait au goût du jour avec ses comptes et ses cartes.
On aime la carte “Metal card” qui permet de planter des arbres et on apprécie beaucoup la simplification des choix de comptes effectuée en Avril 2020.
CARTES / MOYENS DE PAIEMENT | bunq |
|---|---|
| Type de carte | Mastercard et Maestro |
| Carte electron / côntrole de solde | ✓ |
| Carte classique | ✓ (carte de crédit oui mais à contrôle de solde) |
| Carte gold / Premier / Premium | ✓ compte premium (cartes à contrôle de solde) |
| Carte black / infinite / Metal / Ultim | ✓ carte green (à contrôle de solde) |
| Carte gratuite | - Travel : 9.99€ une seule fois - Premium : 7.99€/mois - Premium SuperGreen : 16.99€/mois |
| Inactivité carte/compte | ✗ |
| Débit immédiat ou différé ? | immédiat (la carte de crédit proposée par bunq est à contrôle de solde) |
| Carte qui épargne (arrondi à l'€ supérieur lors d'un paiement) | ✓ |
| Cryptogramme dynamique | ✓ |
| Changement du code secret | Gratuit |
| Changement de la carte | Compte premium : une gratuite par an sinon 9€ |
| Cartes virtuelles | ✓ |
| Nombre de cartes par compte | Travel : 1 carte Premium : 3 cartes Premium SuperGreen : 3 cartes + 1 metal Possibilité d'avoir plus de cartes en payant avec Premium et Premium SuperGreen |
| Cashback avec les carte ? | ✗ |
| Chéquier disponible ? | ✗ |
| Chèque de banque ? | ✗ |
| Paiements avec Smartphone | Apple Pay : Oui Google Pay : Oui Samsung pay : Non Autres : Ø |
OUVERTURE & CONDITIONS | bunq |
|---|---|
| Conditions pour l'ouverture | Personne majeure (ou représentant légal si mineur) |
| Étudiants | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. |
| Mineur | ✓ |
| Résidence fiscale en France | PAS obligatoire |
| Résidence physique en France | PAS obligatoire |
| Documents pour l'ouverture | 1 justificatif d'identité |
| N° mobile français obligatoire ? | Non, n'importe quel pays |
| Prix d'ouverture | - Travel : 9.99€ (prix de la carte) - Premium et Premium SuperGreen : 0€ |
| Dépôt initial pour l'activation Premier versement | 0€ Vous avez besoin d'argent sur le compte pour utiliser la carte. |
| Prix annuel | - Carte Travel : 0€ (vous payez 9.99€ 1 fois au début) - Premium : 7.99€/mois (95.88€/an) - Premium Super Green : 16.99€/mois (203.88€/an) |
| Condition d'obtention des cartes | Sans conditions de revenu/épargne |
| Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte | - bunq a une expérience utilisateur différente. Vous pouvez créer uncompte très rapidement en téléchargeant l'application. - En fonction de la façon dont vous allez utiliser l'application, bunq vous demandera différents éléments. Donc ça peut aller d'aucune vérification si vous l'utilisez comme un portefeuille électronique à verification d'identité si vous l'utilisez comme une banque. |
| Dépôt mensuel minimum ? | ✗ |
| Domiciliation des revenus obligatoire ? | ✗ |
Voici un état des lieux des frais auxquels vous pouvez être confrontés chez bunq.
RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS | bunq |
|---|---|
| Plafond retrait | Travel : 0.99€ par retrait Autres offres : 10 retraits par mois inclus, puis 0.99€ par retrait Toutes offres comprises : retraits de 500€ par carte par jour |
| Plafond paiement | 50 000€/jour |
| Plafonds négociable ? | ✗ |
| Découvert autorisé | ✗ |
| Découvert négociable ? | ✗ |
| Taux découvert autorisé (Agios) | Si vous passez en négatif vous devez ajouter de l'argent à votre compte sous 1 mois |
| Taux découvert non-autorisé (Agios) | ✗ |
| Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier) | Allemagne, Italie et Autriche pour l'instant |
| Dépôt chèques | ✗ |
| Retraits Union Européenne | Travel : 0.99€ par retrait Autres offres : 10 retraits par mois inclus, puis 0.99€ par retrait Toutes offres comprises : retraits de 500€ par carte par jour |
| Retraits international (devise différente) | Travel : 0.99€ par retrait Autres offres : 10 retraits par mois inclus, puis 0.99€ par retrait Toutes offres comprises : retraits de 500€ par carte par jour |
| Paiements Union Européenne | Gratuit |
| Paiements international (devise différente) | Gratuit (pas de commission) |
| Frais de conversion devises (Virements et Chèques) | Virements : ? Chèques : Pas de chèques avec bunq |
| Cryptomonnaies | ✗ |
Notre avis sur les conditions bunq
L’ouverture de compte reste très accessible et très bien pensée sur l’application. bunq fait de vrais efforts quant à l’expérience utilisateur.
Les plafonds de retraits et de dépenses sont élevés, c’est un vrai point positif. Certains regretteront l’impossibilité d’être à découvert mais c’est souvent le cas pour les néobanques.
Chez bunq, il n’y a pas réellement de compte épargne. En revanche, il est possible d’ouvrir un sous-compte pour mettre de l’argent de côté tout en le rendant accessible à tout moment. Sur votre compte épargne, comme sur tous vos comptes d’ailleurs, vous bénéficiez de 0,27 % d’intérêts. Ces intérêts sont versés mensuellement.
L’originalité de cette néobanque réside dans le fait de vous laisser choisir dans quels types d’activités vous voulez “investir” votre épargne :
bunq possède également une fonctionnalité similaire à Revolut qui permet d’arrondir à l’euro supérieur lorsque vous payez. Ainsi, vous pouvez mettre en place un système qui arrondit automatiquement chaque dépense. Imaginons que vous arrondissiez à l’euro supérieur. Cela veut dire que si vous faites une dépense de 4,50 €, bunq met automatiquement de côté 50 centimes. Vous pouvez choisir à l’euro supérieur, à deux euros, cinq euros, etc.
Pratique pour épargner sans s’en rendre compte 😉
ÉPARGNE / INVESTISSEMENT | bunq |
|---|---|
| Livret A | ✗ |
| Livret Jeune | ✗ |
| PEL | ✗ |
| CEL | ✗ |
| LDD | ✗ |
| Plan 1 | bunq propose 0.27% sur l'argent que vous avez placé chez eux sur votre compte courant et vos sous-comptes (si vous en avez) |
| Plan 2 | ✗ |
| Assurance vie | ✗ |
Notre avis sur l’épargne bunq
On aime le fait que bunq permette de choisir où va l’argent et que l’argent qui reste sur le compte courant soit rémunéré. Attention, il faudra sûrement signaler les intérêts gagnés aux impôts.
Point négatif, car il en faut bien un 😉 : Pas de comptes épargne classique type Livret A, LEL, …
Cette néobanque vous propose une application complète qui vous permet de gérer vos comptes, de catégoriser vos dépenses, de créer des sous-comptes, etc.
Rapide et intuitive, elle offre la possibilité de sécuriser son compte bancaire et sa carte. De plus, elle permet de choisir comment votre argent est investi. Ainsi, sur votre appli mobile bunq, vous déterminez vos options d’investissement. Vous pouvez ainsi, par exemple, refuser que votre argent soit investi dans la production d’huile de palme.
APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION) | bunq |
|---|---|
| Application mobile | Android, iOS |
| Plateforme web/internet | ✓ |
| Dépenses en temps réel | ✓ |
| Catégorisation des dépenses | ✓ |
| Compte multidevises | ✓ |
| Changer le code de la carte | ✓ |
| Vérouillage carte bancaire | ✓ |
| Opposition carte bancaire | ✓ |
| Renouvellement carte bancaire | ✓ |
| Modif. limite de dépense | ✓ Augmentation et diminution des plafonds |
| Modif. plafond de retrait | ✓ |
| Modif plafond de paiement | ✓ |
| Paiement sans contact (Activation & désactivation) | ✗ |
| Paiement "swipe" (Activation & désactivation) | ✗ |
| Paiement en ligne (Activation & désactivation) | ✗ |
| Paiement mobile (Apple Pay,…) (Activation & désactivation) | ✗ |
| Retraits/paiements à l'étranger (Activation & désactivation) | ✓ Possibilité de bloquer/débloquer des pays |
| Retraits distributeurs (Activation & désactivation) | ✗ |
| Créations de sous-comptes | ✓ Certains peuvent être devrais sous-comptesavec une carte liée |
| Chat avec le service client | ✓ |
| Virement | ✓ |
| Virement permanent/récurrent | ? |
| Virement planifié/différé | ? |
| RIB / IBAN | ✓ |
| Dépôt de cheque | ✗ |
| Commande de chéquier | ✗ |
Notre avis sur l’application bunq
Une application complète, claire et lisible, nous n’avons rien à dire de particulier sur l’appli bunq si ce n’est qu’elle est qualitative et concurrence largement Revolut et N26.
Au niveau du service client, on n’est pas sur quelque chose d’extraordinaire. En effet, il n’est pas possible de joindre le support pas téléphone, il faut passer par l’application pour trouver la réponse à sa question et, si vous ne trouvez pas, vous pouvez poser une question en privé. C’est en général le cas pour les néobanques qui favorisent l’utilisation de leur application.
Si on compare bunq aux banques en ligne plus classiques : Il n’y a pas véritablement de compte épargne, pas de possibilité d’être à découvert, pas de bonus d’entrée (c’est toujours regrettable).
Mais, on apprécie beaucoup le fait que bunq propose des services et fonctionnalités au goût du jour notamment le fait de pouvoir planter des arbres en dépensant avec sa “Metal Card” et le fait de pouvoir choisir où va son épargne.
bunq reste également très à l’écoute de sa communauté, c’est sûrement la banque qui priorise le plus les demandes et suggestions de ses clients.
bunq ne demande pas de minimum de revenus et pas de versements obligatoires. Un mineur, avec l’accord de son représentant légal, peut ouvrir un compte bancaire bunq. D’ailleurs, l’ouverture de compte est très simple. On notera également les plafonds de paiement et de retrait assez élevés, bien plus que dans les autres banques en ligne.
On est séduits par l’offre professionnelle. Certes, de nombreux frais s’appliquent pour les pros, mais une néobanque qui propose un compte Business, ce n’est pas si fréquent (Revolut et Anytime le propose). De plus, les fonctionnalités telles que la possibilité de lier son compte avec son logiciel de compta sont à souligner.
La fléxibilité du compte premium et de l’offre Pack est très appréciable pour les couples ou les colocataires qui souhaitent gérer de concert leurs dépenses.
En fonction des usages, bunq peut être plus ou moins adaptée à votre situation. En tant que banque secondaire ou pour un jeune qui débute dans la vie active ou si vous aimez la tech, c’est une option idéale.
Bref, vous l’aurez compris, nous sommes séduits par l’offre de bunq qui certes n’est pas parfaite mais très innovante.
Voici quelques avis trouvés sur Trustpilot, vous allez le voir, comme pour toutes les banques en ligne, on a des avis positifs, mais aussi des clients moins satisfaits.
LvTommy – Juillet 2019
“Je pense avoir trouvé LA banque mobile qu’il me faut. L’application est bien faite, les cartes sont superbes et les services proposés sont parfaits. Le support est très rapidement accessible.“
Antar M. – Juillet 2019
“Une expérience incroyable cette nouvelle banque simple d’utilisation et un service client vraiment dédié au bien être de ces clients vous n’êtes pas un numéro de compte perdu parmi tant d’autres le service est personnalisé et correspond toujours à vos attentes. Les offres qui se sont étendues depuis mon ouverture il y a un an déjà et je compte bien en profiter pour mes futures activités business. Merci encore à toute l’équipe bunq les efforts continuer comme ça.“
David A. M. – Août 2019
“Je pense c’est ma banque préférée. Franchement à niveau de réactivité service client est au top. En plus tu as la possibilité de commander un cb crédit “très apprécié “ lors de location de voiture, achat dans l’avion etc. L’app est magnifique. Je suis très satisfait.“
David – Mars 2019
“Très très nul, s’il existait zéro étoile je l’aurais attribué à cette banque, quelqu’un connaît-il un médiateur ou chose de ce genre avec bunq car le support client ne sert absolument à rien je me suis fait mener en bateau et cela depuis 4 mois par cette banque je sais pas ce qu’ils font avec mon argent.“
Adrien T. – Octobre 2019
“bunq : bunq of the free (banque de la liberté). Où est la liberté quand on ne peux pas changer son code PIN ? 7,99 € de frais mensuel, encore plus cher que LCL. J’ai clôturé immédiatement après avoir commander une carte mais j’ai oublié les 2 derniers chiffres du code PIN saisi par moi.
Pas recommandable, à fuir.
Bien à vous.”
Cliquez sur l’image pour accéder au comparatif :
Vous vous posez encore des questions sur bunq ? Voici les réponses à vos interrogations.
Il suffit de télécharger l’application, de remplir le formulaire et de présenter une pièce d’identité. 10 minutes suffisent.
Vous devez vous rendre sur l’application et consulter le support ou poser une question en privé.
Oui, avec l’accord de votre représentant, vous pouvez ouvrir un compte même si vous êtes mineur.
Non, il n’y a pas de possibilité de déposer un chèque.
Non, cela n’est pas possible.
Oui, le compte Business s’adresse aux entreprises. Vous pouvez obtenir une carte bancaire et un RIB, mais pas de chéquier.
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Bonjour, je suis intéressée par ce compte pour y déposer le montant du loyer de la maison en indivision, pour ce faire accepté vous des versements en espèces ? sachant que je demeure en Guadeloupe MERCI DE VOTRE R2PONSE
merci
Bonjour @Pauline BLANC,
Je ne travaille pas pour bunq, le mieux reste de les contacter puisque tu es en Guadeloupe mais je pense que cela devrais fonctionner sans soucis :-)
-Pierre