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Comparatif Boursorama VS N26, c’est l’heure de la baston !
VS
GENERAL | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Ouvrir un compte => | https://brigadedufric.page.link/BoursoramaBanque | https://brigadedufric.page.link/N26 |
| BONUS via notre lien affilié => Ça m'aide vraiment pour ceux qui pensent à passer par le lien juste avant inscription (sinon ça ne marche pas) 🧡 | Pour vous : 80€ (variable en fonction de l'offre en cours) Pour nous : 80€ (affilié) Pas besoin de remplir la case parrainage, cliquer sur le lien suffit. | Pour vous : Rien (N26 fait peu d'offres commerciales) Pour nous : 20€ (variable) (affilié) lors du premier dépôt sur votre compte |
| Vidéo/Article Brigade Du Fric | https://www.brigadedufric.com/boursorama-avis/ | https://www.brigadedufric.com/n26-avis/ |
| Infos sur la banque | Une banque en ligne qui propose une gamme complète de produits bancaires et se rapproche des services proposés par une banque classique. L'une des banques en ligne les plus connues en France. | Startup de la FinTech (tech finance). N26 est une "néobanque" et dispose de la licence bancaire. |
| Pays du compte bancaire | France | Allemagne - Remplir Formulaire 3916 chaque année |
| Filiale | Société Générale | ✗ |
| Licence bancaire | ✓ | ✓ |
| Fonds garantis | 100 000€ par le FGDR (70 000€ sur les titres en bourse) | 100 000 € par le Fonds de protection des dépôts allemand |
| Existe depuis | 2005 (activité de courtier en bourse avant cela) | 2016 |
| Bonus si vous parrainez quelqu'un | 80€ Variable | 15€ |
| Comparez avec / Banques similaires / Concurrents directs | AXA Banque, B for Bank, Fortuneo, Hello bank!, ING Pour certains aspects : N26, Revolut, Ferratum Bank | anytime, bunq, Ditto, Ferratum Bank, Revolut |
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OUVERTURE & CONDITIONS | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Conditions pour l'ouverture | Personne majeure, capable | 18 ans, résident permanent de l'un des pays où N26 est présent, portable, email, ne pas avoir un compte N26, parler l'une des langues du Service Client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien). |
| Étudiants | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. |
| Mineur | ✓ Oui si un parent est client Boursorama : Offre Kador | ✗ |
| Résidence fiscale en France | PAS obligatoire. Contactez le service client (cas par cas) | PAS obligatoire |
| Résidence physique en France | PAS obligatoire. Contactez le service client (cas par cas) | PAS obligatoire |
| Documents pour l'ouverture | 2 justificatifs d’identité différents, 1 justificatif de revenu (sauf Offre Welcome et Ultim), 1 justificatif de domicile, 1 photo de votre signature, RIB de votre banque actuelle | 1 justificatif d'identité (passport, carte d'identité) |
| N° mobile français obligatoire ? | Inscription en ligne : Oui Paiements en ligne (3D Secure) : Compliqué -> voyez avec le service client | Non, n'importe quel pays |
| Prix d'ouverture | 0€ | 0€ |
| Dépôt initial pour l'activation Premier versement | Welcome : 100€ - Ultim : 300€ - Ultim metal : 500€ Certaines personnes n'ont eu à verser que 10€. Ces montants ne semblent donc pas systématiques. | 0€ |
| Prix annuel | Gratuit (Conditions d'utilisation pour certaines cartes) | - N26 Standard : 0€/mois - N26 You (black) : 9.90€ /mois (engagement 12 mois) - N26 Metal : 16.90€/mois (engagement 12 mois) |
| Condition d'obtention des cartes | - Visa Welcome : Sans conditions - Visa Ultim : Sans conditions - visa Ultim Metal : Sans conditions (9.90€ par mois) | Sans conditions de revenu/épargne |
| Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte | - Après inscription en ligne : Environ 5 jours ouvrés pour l'acceptation - Après acceptation : Virement pour activation (montant en fonction de votre carte) - Après activation : Ouverture et envoi de la carte sous 72h | 8 minutes selon N26 : - Téléchargez l'application - Confirmez votre email - Vérifiez votre identité - Reception de la carte (quelques jours) |
| Dépôt mensuel minimum ? | ✗ | ✗ |
| Domiciliation des revenus obligatoire ? | ✗ | ✗ |
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COMPTES | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Compte joint | ✓ | Possible d'avoir plusieurs cartes avec "N26 You" |
| Compte Pro/Business (hors auto-entrepreneur) | ✗ | ✗ |
| Auto-entrepreneur | Boursorama Pro : 9€ TTC par mois. Carte ULTIM | Auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs uniquement ! N26 Business : 0€/mois N26 Business You : 9.90€/mois N26 Business Metal : 16.90€/mois |
| Possible de recevoir son salaire | ✓ | ✓ Oui, voir avec votre employeur. |
| Nombre d'offres | 3 : Contrôle de solde (Welcome), Ultim, Ultim metal | 3 : Standard, "Premium" (N26 You), Metal |
| Compte sans carte possible ? | ✓ | ? |
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CARTES / MOYENS DE PAIEMENT | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Type de carte | Visa | Mastercard |
| Carte electron / côntrole de solde | ✓ Boursorama Welcome | ✓ C'est automatique avec les cartes N26 |
| Carte classique | ✗ (Proche de Ultim) | ✗ |
| Carte gold / Premier / Premium | ✓ Ultim | ✓ N26 You: 9.90€/mois (carte à controle de solde) |
| Carte black / infinite / Metal / Ultim | ✓ (Ultim Metal) | ✓ N26 Metal: 16.90€/mois (carte à controle de solde) |
| Carte gratuite | - Welcome : Gratuit - Ultim : Gratuit - Ultim metal : 9.99€ / mois | ✓ (Carte classique) |
| Inactivité carte/compte | - Welcome : Au moins 1 paiement/mois SINON 5€/mois - Ultim : Au moins 1 paiement/mois SINON 9€/mois - Ultim Metal : Ø | Pas de frais pour inactivité de la carte |
| Débit immédiat ou différé ? | - Welcome : immédiat - Ultim : Immédiat ou différé (1500€ de flux entrants par mois ou 3000€ d'encours) - Ultim Metal : Immédiat ou différé (2500€ de flux entrants par mois ou 5000€ d'encours) | - N26 Standard : immédiat - N26 You (black) : immédiat - N26 Metal : immédiat |
| Carte qui épargne (arrondi à l'€ supérieur lors d'un paiement) | ✗ | ✗ |
| Cryptogramme dynamique | ✗ | ✗ |
| Changement du code secret | Non mais vos pouvez le consulter sur l'application | Gratuit |
| Changement de la carte | 10€ | - N26 Standard, N26 You : 6 € (livraison standard) et 25 € (livraison Express). - N26 Metal : 45 € (livraison standard) et livraison Express non disponible). |
| Cartes virtuelles | ✗ | ✓ |
| Nombre de cartes par compte | 2 cartes physiques (compte joint) | Possible d'avoir plusieurs cartes avec "N26 You" |
| Cashback avec les carte ? | ✗ | ✓ N26 Business You : 0.10% de cashback N26 Business Metal : 0.50% de cashback |
| Chéquier disponible ? | ✓ | ✗ |
| Chèque de banque ? | ✗ | |
| Paiements avec Smartphone | Apple Pay : Oui Google Pay : Oui Samsung pay : Oui Autres : Garmin Pay, Fitbit Pay Paylib : Offre "Welcome" uniquement | Apple Pay : Oui Google Pay : Oui Samsung pay : Non Autres : Ø |
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APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION) | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Application mobile | Android, iOS, Apple Watch | Android, iOS |
| Plateforme web/internet | ✓ | ✓ |
| Dépenses en temps réel | ✓ (En tout cas pour les cartes Welcome et ULTIMs) | ✓ |
| Catégorisation des dépenses | ✓ | ✓ |
| Compte multidevises | ✗ | ✓ |
| Changer le code de la carte | Consultation: Oui | ✓ |
| Vérouillage carte bancaire | ✓ | ✓ |
| Opposition carte bancaire | ✓ | ✓ |
| Renouvellement carte bancaire | ✓ | ✓ |
| Modif. limite de dépense | ✓ Augmentation et diminution des plafonds | ✓ Augmentation et diminution des plafonds |
| Modif. plafond de retrait | ✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté | ✓ (voir section plafonds) |
| Modif plafond de paiement | ✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté | ✓ (voir section plafonds) |
| Paiement sans contact (Activation & désactivation) | ✓ | ? |
| Paiement "swipe" (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Paiement en ligne (Activation & désactivation) | ✓ (Possible avec ULTIM, à vérifier pour les autres cartes) | ✓ |
| Paiement mobile (Apple Pay,…) (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Retraits/paiements à l'étranger (Activation & désactivation) | ✓ (Possible avec ULTIM, à vérifier pour les autres cartes) | Désactivation possible des paiements à l'étranger |
| Retraits distributeurs (Activation & désactivation) | ✗ (uniquement Europe et pays étrangers mais pas en France) | ✓ |
| Créations de sous-comptes | ✗ | ✓ (N26 You et Metal) |
| Chat avec le service client | ? | ✓ |
| Virement | ✓ | ✓ |
| Virement permanent/récurrent | ✓ | ? |
| Virement planifié/différé | ? | ✓ |
| RIB / IBAN | ✓ | ✓ |
| Dépôt de cheque | ✓ | ✗ |
| Commande de chéquier | ✓ | ✗ |
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RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Plafond retrait | - Welcome : 100€ sur 7 jours - ULTIM : 300€ sur 7 jours - ULTIM Metal : jusqu'à 3 000€ par semaine Peut varier en fonction de votre épargne / revenus | Sur 24 heures : 2500€ (400€ dans certains pays du continent africain) Par mois : 10000€ |
| Plafond paiement | - Welcome : 400€ sur 30 jours - ULTIM : 1500€ sur 30 jours - Ultim metal : 50 000€ par mois Peut varier en fonction de votre épargne / revenus | Sur 24 heures : 5000€ Par mois : 20000€ |
| Plafonds négociable ? | ✓ en fonction de votre épargne/revenus | ✗ |
| Découvert autorisé | - Welcome, Ultim, Ultim metal : de 0 à 100€ par soi-même. Modifiable jusqu'à 2500€ à voir avec le service client. | ✗ |
| Découvert négociable ? | ✓ | ✗ |
| Taux découvert autorisé (Agios) | 7% | Pas de taux. Solde négatif : régularisation de la situation |
| Taux découvert non-autorisé (Agios) | 16% | Pas de taux. Solde négatif : régularisation de la situation |
| Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier) | ✗ | ✗ |
| Dépôt chèques | ✓ (voie postale + digitale) | ✗ |
| Retraits Union Européenne | Gratuit | 5 retraits gratuits puis 2€ par retrait |
| Retraits international (devise différente) | - Welcome : 1.94% - Ultim : 3 retraits gratuits puis 1.69% par retrait - Ultim Metal : 0% | - N26 Standard : 1.7% de commission - N26 You : 0€ et illimité - N26 Metal : 0€ et illimité |
| Paiements Union Européenne | Gratuit | Gratuit |
| Paiements international (devise différente) | - Welcome : 0% - Ultim : 0% - ultim Metal : 0% | Gratuit |
| Frais de conversion devises (Virements et Chèques) | Virements : Montant additionnel sur les virements entrants et sortants en devise Chèques : Montant additionnel | Virements : via transferwise, de 0.3 à 0.5% de frais en fonction du pays où vous envoyez l'argent Chèques : Pas de chèques chez N26 |
| Cryptomonnaies | ✗ | ✗ |
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ÉPARGNE / INVESTISSEMENT | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Livret A | ✓ | ✗ |
| Livret Jeune | ✗ | ✗ |
| PEL | ✓ | ✗ |
| CEL | ✓ | ✗ |
| LDD | ✓ | ✗ |
| Plan 1 | Compte Sur Livret : 0.05% / an | N26 savings Pas encore en france |
| Plan 2 | Compte d'épargne financière pilotée avec 4 différents niveaux défensif à offensif | ✗ |
| Assurance vie | ✓ | ✗ |
PRÊTS / CRÉDITS | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Prêt à la consomation | ✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois | ✓(De 10 000 à 60 000€ sur 12 à 84 mois) |
| Prêt travaux | ✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois | |
| Prêt immobilier | ✓ | ✗ |
| Prêt étudiant | ✗ | ✗ |
| Prêt auto | ✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois | ✓(De 10 000 à 60 000€ sur 12 à 84 mois) |
| Prêt professionel | ✓ | ✗ |
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BOURSE / TRADING | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Bourse | ✓ PEA et CTO | ✗ |
| Frais droits de garde | Gratuit | ✗ |
| Prix ordres | Voir le tableau comparatif des courtiers : https://brigadedufric.page.link/comparatifCourtiers | ✗ |
N26 ne propose pas encore la bourse à ses clients et même si Boursorama propose des comptes en bourse, on pense que vous pouvez trouver moins cher notamment avec Bourse Direct et Binck.
Consultez nos 2 comparatifs Bourse :
Si toutefois vous souhaitez ouvrir votre compte en bourse chez Boursorama, voici un lien affilié qui vous fait bénéficier du bonus de bienvenue : https://brigadedufric.page.link/BoursoramaBourse
Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s’envisager à moyen et long terme.
SERVICE CLIENT | BOURSORAMA BANQUE | N26 |
|---|---|---|
| Horaires | 8h à 22h du lundi au vendredi 8h45 à 16h30 le samedi | 9h à 18h du lundi au samedi |
| Service client en français | ✓ | ✓ |
Lien affilié (même bonus que le parrainage) :
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Boursorama ULTIM est gratuite sous conditions d’utilisation, les offres N26 You et N26 Métal sont toutes deux payantes. On peut donc légitimement se poser la question, “Mais qu’est-ce que les services payants de N26 apportent par rapport à ULTIM de Boursorama ?”
Pour les autres comparaisons, vous avez pu voir selon les tableaux précédents que les avantages de change, paiement à l’étranger, etc ne sont plus qu’un avantage des néobanques.
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Intéressons nous aux assurances proposées par N26 You et N26 Métal par rapport à ULTIM !
| Boursorama ULTIM | N26 You | N26 Metal | |
|---|---|---|---|
| Garantie Décès Invalidité | Oui en cas d’accident garanti | ? | ? |
| Garantie retard de transport | (avion et train SNCF) Oui, max 400€ | (avion) 100€ par heure de retard, max 500€ | (avion) 100€ par heure de retard, max 500€ |
| Garantie retard de Bagages | Oui, max 400€ | Oui, max 500€ | Oui, max 500€ |
| Garantie perte, vol ou détérioration de Bagages | Oui, jusqu’à 800€ par bagage | 2 000 € par Sinistre 750 € pour les Objets de valeur 500 € pour le remplacement des documents importants | 2 000 € par Sinistre 750 € pour les Objets de valeur 500 € pour le remplacement des documents importants |
| Responsabilité civile à l’étranger | Oui | Assistance et urgence médicale à l’étranger mais est)ce l’équivalent d’une responsabilité civile ? Nous ne sommes pas sûr | Assistance et urgence médicale à l’étranger mais est)ce l’équivalent d’une responsabilité civile ? Nous ne sommes pas sûr |
| Garantie véhicule de location | Vol ou dommage | Assurance mobilité partage et Collision sans franchise (vol et dommage) sauf franchise | Assurance mobilité partage et Collision sans franchise (vol et dommage) sauf franchise |
| Modification ou annulation de voyage | Jusqu’à 5 000€ avant le départ | Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable) | Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable) |
| Interruption de Voyage | Jusqu’à 5 000€ | Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable) | Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable) |
| Garantie Neige et Montage | Frais de Recherche et de Secours et de Premier Transport, Frais Médicaux en France, Forfaits et Cours de Ski, Bris de skis et de chaussures de ski personnels, Location de Matériel de Ski, Responsabilité Civile, Défense et Recours. | Frais de recherche ou sauvetage, frais de premier transport après accident,Remboursement de frais médicaux (2300€/sinistre) (Franchise applicable) | Frais de recherche ou sauvetage, frais de premier transport après accident,Remboursement de frais médicaux (2300€/sinistre) (Franchise applicable) |
| Assureur | AXA France | Allianz | Allianz |
| Assurance téléphone portable | Pas inclu | Non | Inclu |
Notez que nous ne sommes pas des pros des assurances et des spécificités sont susceptibles de se cacher dans les petites lignes des contrats. Nous vous invitons à les lire vous même si l’assurance est un élément décisif de votre choix.
Vous trouverez les informations à jour (parfois pdf) sur les sites des deux banques. Impossible de vous donner un lien car cela change tout le temps et on ne veut pas vous diriger vers les anciennes informations (au cas où !).
Pour résumer, si vous avez une utilité spécifique d’une fonctionnalité ou d’un service proposé par N26 alors cela peut justifier la dépense sinon Boursorama ULTIM s’avérera moins chère.
La comparaison avec la carte gratuite de N26 ne peut quasiment pas se faire tellement que ces cartes ne semblent pas équivalentes. ULTIM propose les mêmes assurances qu’une Visa Premier alors que la carte gratuite de N26 ne propose… rien 🙂
Pour finir ce comparatif N26 Boursorama, une petite vidéo YouTube sympa qui détail les différences de ces offres gratuites :
Liens affiliés :
On peut le voir, certaines banques en ligne classiques comme Boursorama proposent des cartes similaires aux (anciennement ?) révolutionnaire néobanques. Même si certaines n’ont pas rejoint le banc des nouvelles cartes (ING, on te pointe du doigts) leurs offres restent tout de même valable pour des utilisations de cartes classiques.
Et c’est souvent ce qu’on fini par faire avec une banque en ligne ou une néobanque… l’utiliser de façon classique. Les prix pratiqués par N26 sur You et Metal ne nous semblent plus nécessairement justifiés par rapport à l’offre ULTIM de Boursorama.
Si vous devez vraiment en choisir une, ULTIM semble mener la danse.
Mais qui a dit qu’on devait choisir l’une des deux ? Les deux offres peuvent être complémentaire ! ULTIM + la carte N26 gratuite peuvent s’avérer être une combo très intéressante !
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Bonjour, Merci pour ce partage d'informations très utile. Il est demandé sur le site Boursorama pour la carte Ultim, un Rib d'un "compte bancaire détenu dans un autre établissement domicilié en France ou dans les départements d'Outre-Mer
Ce document est obligatoire pour toute ouverture d'un compte bancaire dans une banque en ligne". Savez-vous comment faire quand nous n'avons pas d'autre compte bancaire français? Cordialement, Caroline
Bonjour Caroline,
Tu peux envisager d'ouvrir un compte dans une banque classique, que tu peux clotûrer ensuite. essaye de voir si un compte peu cher comme EKO (crédit agricole), ENJOY (Caisse d'Épargne), KAPSUL (Société Général) peut suffir. Je pense que oui mais à vérifier :)
Contacte également le service client, peut-être qu'ils pourront t'aider et ont une solution. En fonction des situations de chacun ils ont peut-être des laisser-passer.
Bon courage, dans n'importe quel pays c'est galère d'ouvrir un compte haha.
-Pierre
Salut c'est bien vos comparatifs de banques comme ça, le gros tableau que vous avez contient beaucoup d'informations et je trouve ça plus sympa sur une page comme celle ci, merci
Salut @MarieMarie, ravi de voir que ces pages te sont utiles :D
-Pierre