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Comparatif Boursorama Banque VS ING : Comparons les deux mastodontes de la banque en ligne.
VS
- 1. Boursorama VS ING : Informations Générales
- 2. Conditions d’ouverture
- 3. Comptes Boursorama banque VS Comptes ING
- 4. Les cartes et moyens de paiement : Boursorama banque ou ING
- 5. Comparatif application Boursorama banque et application ING
- 6. Retraits, paiements, découverts et dépôts
- 7. Épargne et Investissement chez Boursorama et ING
- 8. Prêts et Crédits
- 9. Bourse et Trading Boursorama VS ING
- 10. Service client chez Boursorama et service client chez ING
1. Boursorama VS ING : Informations Générales
GENERAL | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Ouvrir un compte => | https://brigadedufric.page.link/BoursoramaBanque | https://brigadedufric.page.link/ING |
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| Vidéo/Article Brigade Du Fric | https://www.brigadedufric.com/boursorama-avis/ | https://www.brigadedufric.com/ing-avis/ |
| Infos sur la banque | Une banque en ligne qui propose une gamme complète de produits bancaires et se rapproche des services proposés par une banque classique. L'une des banques en ligne les plus connues en France. | Une banque en ligne qui propose une gamme complète de produits bancaires et se rapproche des services proposés par une banque classique. L'une des premières banque en ligne. |
| Pays du compte bancaire | France | France |
| Filiale | Société Générale | Groupe ING |
| Licence bancaire | ✓ | ✓ |
| Fonds garantis | 100 000€ par le FGDR (70 000€ sur les titres en bourse) | garantie des dépôts néerlandais Licence bancaire, garantie de votre cash : 100 000€ |
| Existe depuis | 2005 (activité de courtier en bourse avant cela) | 1995 au Canada et 2000 en France |
| Bonus si vous parrainez quelqu'un | 80€ Variable | 80€ Variable |
| Comparez avec / Banques similaires / Concurrents directs | AXA Banque, B for Bank, Fortuneo, Hello bank!, ING Pour certains aspects : N26, Revolut, Ferratum Bank | AXA Banque, B for Bank, Boursorama banque, Fortuneo, Hello bank! |
Si vous voulez avoir un avis approfondi de ces deux banques, consultez nos articles :
2. Conditions d’ouverture
OUVERTURE & CONDITIONS | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Conditions pour l'ouverture | Personne majeure, capable | Personne physique, majeure, juridiquement capable, non-interdit bancaire, fiscalement domiciliée en France, possédant un numéro de téléphone mobile français ainsi qu’une adresse e-mail |
| Étudiants | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. |
| Mineur | ✓ Oui si un parent est client Boursorama : Offre Kador | ✗ |
| Résidence fiscale en France | PAS obligatoire. Contactez le service client (cas par cas) | Obligatoire |
| Résidence physique en France | PAS obligatoire. Contactez le service client (cas par cas) | Obligatoire |
| Documents pour l'ouverture | 2 justificatifs d’identité différents, 1 justificatif de revenu (sauf Offre Welcome et Ultim), 1 justificatif de domicile, 1 photo de votre signature, RIB de votre banque actuelle | 2 justificatifs d’identité différents, 1 justificatif de revenu, 1 justificatif de domicile, 1 photo de votre signature |
| N° mobile français obligatoire ? | Inscription en ligne : Oui Paiements en ligne (3D Secure) : Compliqué -> voyez avec le service client | ✓ |
| Prix d'ouverture | 0€ | 0€ |
| Dépôt initial pour l'activation Premier versement | Welcome : 100€ - Ultim : 300€ - Ultim metal : 500€ Certaines personnes n'ont eu à verser que 10€. Ces montants ne semblent donc pas systématiques. | 300€ pour l'activation du compte |
| Prix annuel | Gratuit (Conditions d'utilisation pour certaines cartes) | - Essentielle (Mastercard Standard) : 0€ sans conditions - Intégrale (Mastercard Gold) : gratuit sous condition de versement mensuel |
| Condition d'obtention des cartes | - Visa Welcome : Sans conditions - Visa Ultim : Sans conditions - visa Ultim Metal : Sans conditions (9.90€ par mois) | - Mastercard Standard : Contrôle de solde : Sans conditions - Mastercard Gold : versement de 1200€/mois OU 5000€ d'encours SINON 5€/mois |
| Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte | - Après inscription en ligne : Environ 5 jours ouvrés pour l'acceptation - Après acceptation : Virement pour activation (montant en fonction de votre carte) - Après activation : Ouverture et envoi de la carte sous 72h | - Après inscription en ligne : Quelques jours pour l'ouverture - Après ouverture : Virement de 300€ pour activation - Après activation : Envoi/réception carte sous 5 jours |
| Dépôt mensuel minimum ? | ✗ | - Essentielle (Contrôle de solde) : Non - Intégrale (Gold) : 1200€/mois SINON 5€/mois (sauf sous certaines conditions d'encours) |
| Domiciliation des revenus obligatoire ? | ✗ | ✗ |
3. Comptes Boursorama banque VS Comptes ING
COMPTES | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Compte joint | ✓ | ✓ Conditions similaires au compte simple. 2éme carte gratuite |
| Compte Pro/Business (hors auto-entrepreneur) | ✗ | ✗ |
| Auto-entrepreneur | Boursorama Pro : 9€ TTC par mois. Carte ULTIM | ✗ |
| Possible de recevoir son salaire | ✓ | ✓ |
| Nombre d'offres | 3 : Contrôle de solde (Welcome), Ultim, Ultim metal | 2 : Contrôle de solde, Gold |
| Compte sans carte possible ? | ✓ |
4. Les cartes et moyens de paiement : Boursorama banque ou ING
Boursorama fait fréquemment évoluer son offre, on l’a vu avec Welcome et ULTIM qui viennent concurrencer les néobanques. En revanche, ING semble, pour l’instant, rester sur ses acquis de banque en ligne classique avec les cartes Visa Electron et Gold. Peut-être du nouveau bien tôt ?
CARTES / MOYENS DE PAIEMENT | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Type de carte | Visa | Mastercard |
| Carte electron / côntrole de solde | ✓ Boursorama Welcome | ✓ |
| Carte classique | ✗ (Proche de Ultim) | ✗ |
| Carte gold / Premier / Premium | ✓ Ultim | ✓ Gold |
| Carte black / infinite / Metal / Ultim | ✓ (Ultim Metal) | ✗ |
| Carte gratuite | - Welcome : Gratuit - Ultim : Gratuit - Ultim metal : 9.99€ / mois | ✓ |
| Inactivité carte/compte | - Welcome : Au moins 1 paiement/mois SINON 5€/mois - Ultim : Au moins 1 paiement/mois SINON 9€/mois - Ultim Metal : Ø | Pas de frais pour inactivité de la carte (conditions de virement ou encors pour mastercard Gold) |
| Débit immédiat ou différé ? | - Welcome : immédiat - Ultim : Immédiat ou différé (1500€ de flux entrants par mois ou 3000€ d'encours) - Ultim Metal : Immédiat ou différé (2500€ de flux entrants par mois ou 5000€ d'encours) | |
| Carte qui épargne (arrondi à l'€ supérieur lors d'un paiement) | ✗ | ✗ |
| Cryptogramme dynamique | ✗ | ✗ |
| Changement du code secret | Non mais vos pouvez le consulter sur l'application | Gratuit sur appli et site |
| Changement de la carte | 10€ | Renouvellement anticippé : 15€ |
| Cartes virtuelles | ✗ | ✗ |
| Nombre de cartes par compte | 2 cartes physiques (compte joint) | 2 cartes physiques (compte joint) |
| Cashback avec les carte ? | ✗ | ✗ |
| Chéquier disponible ? | ✓ | ✓ Avec offre intégrale (carte gold) uniquement |
| Chèque de banque ? | ||
| Paiements avec Smartphone | Apple Pay : Oui Google Pay : Oui Samsung pay : Oui Autres : Garmin Pay, Fitbit Pay Paylib : Offre "Welcome" uniquement | Apple Pay : Premier semestre 2020 Google Pay : Apparement pas Samsung pay : Non Autres : Ø |
5. Comparatif application Boursorama banque et application ING
APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION) | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Application mobile | Android, iOS, Apple Watch | Android, iOS, Windows Phone |
| Plateforme web/internet | ✓ | ✓ |
| Dépenses en temps réel | ✓ (En tout cas pour les cartes Welcome et ULTIMs) | Oui pour certaines dépenses, cela dépend des commercants |
| Catégorisation des dépenses | ✓ | ✓ |
| Compte multidevises | ✗ | ✗ |
| Changer le code de la carte | Consultation: Oui | ✓ |
| Vérouillage carte bancaire | ✓ | ✓ |
| Opposition carte bancaire | ✓ | ✓ Carte, chèque, prélèvement |
| Renouvellement carte bancaire | ✓ | ✓ |
| Modif. limite de dépense | ✓ Augmentation et diminution des plafonds | ✓ Augmentation et diminution des plafonds |
| Modif. plafond de retrait | ✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté | ✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté |
| Modif plafond de paiement | ✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté | ✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté |
| Paiement sans contact (Activation & désactivation) | ✓ | ✓ |
| Paiement "swipe" (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Paiement en ligne (Activation & désactivation) | ✓ (Possible avec ULTIM, à vérifier pour les autres cartes) | ? |
| Paiement mobile (Apple Pay,…) (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Retraits/paiements à l'étranger (Activation & désactivation) | ✓ (Possible avec ULTIM, à vérifier pour les autres cartes) | ✗ |
| Retraits distributeurs (Activation & désactivation) | ✗ (uniquement Europe et pays étrangers mais pas en France) | ? |
| Créations de sous-comptes | ✗ | ✗ |
| Chat avec le service client | ? | ✗ |
| Virement | ✓ | ✓ |
| Virement permanent/récurrent | ✓ | ? |
| Virement planifié/différé | ? | ? |
| RIB / IBAN | ✓ | ✓ |
| Dépôt de cheque | ✓ | ✗ Envoi par courrier uniquement |
| Commande de chéquier | ✓ | ✓ |
6. Retraits, paiements, découverts et dépôts
RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Plafond retrait | - Welcome : 100€ sur 7 jours - ULTIM : 300€ sur 7 jours - ULTIM Metal : jusqu'à 3 000€ par semaine Peut varier en fonction de votre épargne / revenus | Sur 7 jours glissants : - Offre Essentielle : 500€ quelque soit vos revenus et votre épargne - Offre Intégrale : 500€ à 2000€ en fonction de vos revenus et votre épargne |
| Plafond paiement | - Welcome : 400€ sur 30 jours - ULTIM : 1500€ sur 30 jours - Ultim metal : 50 000€ par mois Peut varier en fonction de votre épargne / revenus | Sur 30 jours glissants : - Offre Essentielle : 2000€ sans condition revenu ou encours - Offre Intégrale : 2000€ à 6000€ en fonction des revenus et encours |
| Plafonds négociable ? | ✓ en fonction de votre épargne/revenus | ? |
| Découvert autorisé | - Welcome, Ultim, Ultim metal : de 0 à 100€ par soi-même. Modifiable jusqu'à 2500€ à voir avec le service client. | Offre Essentielle : 0€ (contrôle de solde) Attention, certains paiement peuvent vous faire passer à découvert Offre Intégrale : 0€ à 1000€ en fonction de vos revenus |
| Découvert négociable ? | ✓ | ? |
| Taux découvert autorisé (Agios) | 7% | 8% |
| Taux découvert non-autorisé (Agios) | 16% | 16% |
| Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier) | ✗ | ✗ |
| Dépôt chèques | ✓ (voie postale + digitale) | ✓ (voie postale) |
| Retraits Union Européenne | Gratuit | Offre Essentielle : 1 € par retrait (à compter du 6ème retraitdans le mois) Offre Intégrale : Gratuit |
| Retraits international (devise différente) | - Welcome : 1.94% - Ultim : 3 retraits gratuits puis 1.69% par retrait - Ultim Metal : 0% | 2% du montant retiré : minimum de 0.50€ Donc retirez au moins 25€ |
| Paiements Union Européenne | Gratuit | Gratuit |
| Paiements international (devise différente) | - Welcome : 0% - Ultim : 0% - ultim Metal : 0% | 2% du montant retiré : minimum de 0.50€ |
| Frais de conversion devises (Virements et Chèques) | Virements : Montant additionnel sur les virements entrants et sortants en devise Chèques : Montant additionnel | Virements : Montants additionnels sur les virements entrants et sortants en devise Chèques : ? |
| Cryptomonnaies | ✗ | ✗ |
7. Épargne et Investissement chez Boursorama et ING
ÉPARGNE / INVESTISSEMENT | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Livret A | ✓ | ✓ |
| Livret Jeune | ✗ | ✗ |
| PEL | ✓ | ✗ |
| CEL | ✓ | ✗ |
| LDD | ✓ | ✓ |
| Plan 1 | Compte Sur Livret : 0.05% / an | Livret épargne orange : 0.03% par an |
| Plan 2 | Compte d'épargne financière pilotée avec 4 différents niveaux défensif à offensif | ✗ |
| Assurance vie | ✓ | ✓ |
Pour les assurances-vie, n’hésitez pas à comparer avec des courtiers spécialisés en ligne. Vous payerez sûrement moins de frais et sur e long terme, ça compte !
8. Prêts et Crédits
PRÊTS / CRÉDITS | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Prêt à la consomation | ✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois | ✓(De 2 000 à 60 000€ sur 12 à 60 mois) |
| Prêt travaux | ✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois | ✓(De 2 000 à 60 000€ sur 12 à 60 mois) |
| Prêt immobilier | ✓ | ✓ |
| Prêt étudiant | ✗ | ✗ |
| Prêt auto | ✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois | ✓(De 2 000 à 60 000€ sur 12 à 60 mois) |
| Prêt professionel | ✓ | ✓ |
9. Bourse et Trading Boursorama VS ING
BOURSE / TRADING | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Bourse | ✓ PEA et CTO | ✓ PEA et CTO |
| Frais droits de garde | Gratuit | Gratuit |
| Prix ordres | Voir le tableau comparatif des courtiers : https://brigadedufric.page.link/comparatifCourtiers | Voir le tableau comparatif des courtiers : https://brigadedufric.page.link/comparatifCourtiers |
Boursorama est bien connu en tant que courtier en bourse, ING un peu moins. Nous vous conseillons toutefois de comparer les tarifs avec des courtiers en ligne spécialisés qui pourraient s’avérer bien plus avantageux.
10. Service client chez Boursorama et service client chez ING
SERVICE CLIENT | BOURSORAMA BANQUE | ING |
|---|---|---|
| Horaires | 8h à 22h du lundi au vendredi 8h45 à 16h30 le samedi | Du Lundi au vendredi de 8h à 21h Le samedi de 8h à 18h |
| Service client en français | ✓ | ✓ |
Alors ING ou Boursorama banque ? Laissez-nous savoir votre choix et votre avis dans les commentaires 🙂
Autres comparatifs
2 comments
Merci pour ce comparatif côte à côte de boursorama banque et ING, c’est bien pratique. Je souhaite migrer de ma banque classique n’utilisant plus les services d’agences donc disons que mon choix se dirigeait sur l’une de ces deux banques.
Je comprends selon vos autres comparatifs (et surtout le tableau) que d’autres sont plus à la pointe mais les services proposés par Boursorama et ING conviennent parfaitement à ma situation. Il m’arrive encore de payer par chèque quelques fois.
Pour l’instant j’opte pour boursorama car ils semblent plus réactifs pour adapter leur offre mais j’ai longuement hésité.
Merci encore,
JC
Salut Jean Claude, Merci pour ce commentaire, ravi que le tableau et cette page aient pu vous aider dans votre choix entre ING et Bourso’ 🙂