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VS
- 1. Avis sur Nalo et avis sur Yomoni
- 2. Nalo VS Yomoni : À propos de ces 2 robo-advisors
- 3. Conditions, versements, retraits
- 4. PEA, Assurance-vie, PER, CTO, … : Yomoni vs Nalo
- 5. Projets & thématiques proposées + Gestion des portefeuilles
- 6. Fonctionnalités proposées par Nalo et Yomoni
- 7. Frais Nalo et frais Yomoni
- 8. Performances Nalo vs Yomoni
- 9. Service client
1. Avis sur Nalo et avis sur Yomoni
Sur la base de la comparaison entre ces deux robo-advisors, commençons par évoquer les points positifs (et différenciants) de chacun :
Points positifs de Nalo
Nalo fait de la gestion passive, ce qui n’est pas le cas de Yomoni qui se permet de modifier l’allocation des portefeuilles en fonction de leurs analyses.
Vous y trouverez une variété de thématiques d’investissement dont certaines très utiles : Éco-responsable, Allocation sans immobilier (si par exemple vous avez déjà de l’immobilier), Allocation complémentaire au PEA (si par exemple vous gérez vous-mêmes votre PEA et que vous ne voulez pas avoir la même exposition au marché).
Des fonctionnalités intéressantes comme :
- le fait de pouvoir avoir plusieurs projets au sein de la même assurance vie (donc plusieurs allocations différentes) ;
- La sécurisation progressive qui réduit le risque à mesure que votre horizon de placement se rapproche. Si par exemple vous Planifier d’acheter votre RP dans 5 ans, Nalo va progressivement réduire le risque pendant ces 5 ans pour que votre argent soit disponible quand vous en avez besoin. Sur Yomoni, il faudra faire cela manuellement (c’est pas la mort non plus hein 😉 ) ;
Ces fonctionnalités supplémentaires me donnent l’impression, et c’est très personnel, que Nalo écoute beaucoup ce qu’il se passe dans le monde de l’investissement ainsi que les bonnes pratiques d’investissement. C’est parfois ces petites fonctionnalités qui font la différence.
Nalo propose un lien supplémentaire 100% dans l’avantage de l’investisseur, c’est à dire que je touche 0 commission. En quelque sorte ma commission vous est reversée de façon indirecte (sous forme de 3 mois supplémentaires de frais gratuit). Détails ici : https://www.brigadedufric.com/community/t/affiliation-parrainage-brigade-du-fric/659
Merci à eux d’avoir pris le temps de faire cela.
Points positifs de Yomoni
Le PEA (Plan d’Épargne en Action)ainsi que le PER (Plan d’Épargne Retraite) sont disponible chez Yomoni. C’est un très bon point puisque peu d’acteurs sur le marché, même s’il ne sont pas des robo-advisors, proposent le PEA en gestion pilotée. Même si cela peut paraître niche, je trouve vraiment que c’est hyper intéressant pour les investisseurs et surtout ceux qui ne veulent pas s’occuper de leurs investissements !
L’offre de Yomoni est également très simple et facile à comprendre (surtout au niveau des profils de risque) et les frais sont sensiblement inférieurs à ceux de Nalo : 1.6% contre 1.65% chez Nalo.
Ils ont ajouté, depuis May 2021, une offre Responsable disponible sur l’Assurance Vie uniquement. Ils commencent donc à se diversifier sur les thématiques proposées et “ratrapper le retard” par rapport aux thématiques proposées par Nalo.
Ils se montrent également un peu plus flexible que Nalo sur le Ticket d’entrée et proposent un montant de retrait plus faible : cela peut être important en fonction du montant de votre premier versement et de votre objectif avec le contrat que vous ouvrez.
Gestion active ou gestion passive ? PEA ou Assurance Vie ? Contrat individuel ou collectif ?
Si vous vous posez ces questions, vous y trouverez réponse sur cette page : https://www.brigadedufric.com/comparatif-des-robo-advisors/
Maintenant place au comparatif sous forme de tableau de Yomoni et Nalo.
2. Nalo VS Yomoni : À propos de ces 2 robo-advisors
GENERAL | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Bonus Lien avantage 1 | Pour vous : 3 mois de frais offerts dans la limite de 500€ Pour moi : Une commission Lien affilié | Pour vous : Rien Pour moi : 60€ si vous versez 1 000 € puis cela augmente avec le montant versé (lien affilié) Si vous faites un premier versement de 5 000 € ou plus, un parrainage est dans votre intérêt. Détails sur le site de Yomoni |
| Lien avantage 1 | https://brigadedufric.page.link/nalo | https://brigadedufric.page.link/yomoni |
| Bonus Lien avantage 2 | Ø | Ø |
| Lien avantage 2 | Ø | |
| Présentation de la plateforme & Avis | À venir | À venir |
| Inteview | À venir | À venir |
| Infos sur le robo-advisor | Nalo, bien qu'arrivé après Yomoni et Wesave propose des services et fontionnalités intéressantes qui peuvent vraiment faire la différence avec les autres acteurs plus "simples". | Yomoni est le pionnier des robo-advisors en France, il bénéficie aujourd'hui d'une forte notoriété et se distingue par la simplicité de son offre. Il est aussi le seul à proposer autant variété au niveau des enveloppes (Assurance-vie, PEA, CTO, PER) |
| Pays | France | France |
| Filiale ou Levée de fonds | ✗ | ✗ (levée de fonds en partie auprès de Crédit Mutuel ARKEA mais ce n'est pas une filiale) |
| Existe depuis | 2017 | 2015 |
| Conservation des titres | Assurance vie : Generali | Assurance vie : Suravenir PEA, CTO, PER : Crédit Agricole Titres (teneur de compte) |
| Garantie des fonds (par exemple en cas de faillite de l'assureur) | Assurance vie : À hauteur de 70 000 € par la FGAP. 140 000 € en co-souscription et 90 000 € pour les rentes d'incapacité ou d'invalidité ou résultant du décès de l'assuré | • Assurance vie : À hauteur de 70 000€ par la FGAP. 140 000€ en co-souscription et 90 000€ pour les rentes d'incapacité ou d'invalidité ou résultant du décès de l'assuré • PEA & CTO : garantie FGDR pour courtier : cash : 70 000€ + Les titres sont à vous, ils vous sont restitués sinon garantie à hauteur de 70 000€ |
| Agrément | CIF : Conseiller en Investissements Financiers | SGP : Société de Gestion de Portefeuille |
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3. Conditions, versements, retraits
CONDITIONS, VERSEMENTS, RETRAITS | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Inscription 100% en ligne ? | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Documents justificatifs nécessaires | - Pièce d'identité, - RIB, - Justificatif de domicile de moins de 3 mois | - Pièce d'identité (CNI ou passeport ou carte de séjour), - 2é justif. d'identité (CNI ou passeport ou carte de séjour ou permis de conduire ou livret de famille). Possible sans mais vérification manuelle de Yomoni. - Justificatif de domicile - RIB - Facture de téléphone mobile à votre nom (pour l'assurance vie) |
| Durée pour ouverture de compte | Environ 5 jours après inscription | ? |
| Ticket d'entrée minimum | - 1 000€ si versements programmés d'au moins 50€/mois - SINON 10 000€ | PEA, CTO : 5 000€ Assurances vie et PER : 1 000€ (300€ pour Yomoni kid) |
| Pour son/ses enfant(s) (contrat au nom de l'enfant) | ✓ Oui | ✓ Oui avec Yomoni Kids |
| Versements programmés obligatoires | Non | Non |
| Versements programmés : montant minimum | 50 € (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle) | 50 € |
| Versement ponctuel (quand vous voulez) : montant minimum | 50 € | 50 € |
| Délai pour un retrait partiel (rachat partiel) | - Assurance vie "épargne de précaution" : 72h - Autres : 72h | - Assurance vie : 3 jours ouvrés |
| Montant minimum d'un retrait | 500€ | 100€ |
4. PEA, Assurance-vie, PER, CTO, … : Yomoni vs Nalo
ENVELOPPES & ACTIFS | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Assurance-vie | ✓ | ✓ |
| Partenaire Assureur | Generali | Suravenir |
| Fonds euro (à 100%) | ✗ (Fonds euro à 70% sur l'assurance vie "Épargne de précaution") | ✗ (Plus disponible depuis 2020) |
| Type de contrat | Individuel | Collectif |
| PEA (Plan d'Épargne Actions) | ✗ | ✓ |
| CTO (Compte-Titres Ordinaire) | ✗ | ✓ |
| PER (Plan d'Épargne Retraite) | ✗ | ✓(Les frais du PER sont différents de l'assurances vie) |
| PER Frais | ✗ | Frais d'enveloppe : 0.30%, Frais des encours de rentes : 0.80% (quand vous recevez votre rente), Frais de transfert sortant : 0% après 5 ans sinon 1%. Voir détails sur le site de Yomoni |
| Contrat de capitalisation | ✗ | ✗ |
| Classes d'actifs utilisées | Fonds euro + via des ETFs : actions, obligations | Fonds euro (ou monétaire) + via des ETFs : actions, obligations, matières premières |
| SCPI (hors assurance vie) | ✗ | ✗ |
5. Projets & thématiques proposées + Gestion des portefeuilles
PROJETS, THÉMATIQUES, GESTION | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Projets et objectifs proposés | Faire fructifier mon épargne, préparer un achat immobilier, préparer ma retraite, optimiser ma succession, préparer une donation, épargner pour mes enfants, préparer un achat important, épargne de précaution | Faire fructifier mon épargne, préparer un investissement immobilier, prévoir ma retraite, transmettre mon patrimoine, financer les études de mes enfants, transmettre mon patrimoine, préparer un achat important, épargner en cas de coup dur, compte enfant (assurance vie au nom de l'enfant) |
| Thématiques d'investissement | "Classique", Écologique et responsable, Complémentaire au PEA, Sans immobilier, Épargne de précaution | Classique, Écologique et responsable (Assurance Vie uniquement) |
| Profilage | En fonction des informations renseignées (projet, horizon de placement, etc), Nalo vous propose une allocation presque sur mesure. À la différence de Wesave et Yomoni, Nalo a bien plus de 10 allocations différentes. Le risque évolue sur la durée : plus vous vous rapprochez de votre horizon de placement, moins votre allocation sera risquée. | En fonction des informations renseignées (projet, horizon de placement, etc), Yomoni vous propose une enveloppe (PEA,CTO, Assurance vie, PER) puis vous dirige sur l'un de ses 9 profils disponibles (P2 à P10) dont le risque et l'allocation sont constants sur la durée. |
| Mode de gestion | L'allocation des profils ne change pas en fonction des analyses macro économiques. L'allocation change simplement quand votre allocation cible (Actif 1 : X%, Actif 2 : Y%, …) s'éloigne du pourcentage défini. C'est donc un mode de gestion plus passif que ses concurrents. | Allocation tactique : L'allocation des profils change en fonction de différentes analyses macro économiques, de classes d'actif, différents indicateurs, etc… |
6. Fonctionnalités proposées par Nalo et Yomoni
FONCTIONNALITÉS | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Gestion pilotée (ou gestion sous mandat ou gestion déléguée) | ✓ | ✓ |
| Gestion libre | ✗ | ✗ |
| Portefeuille virtuel (test avec argent fictif) | ✗ | ✗ |
| Les profils d'investisseur | Nombre de profil "illimité" en fonction des données de l'utilisateur | De 1 à 10 (du plus sécuritaire au plus risqué) |
| Simulation sans inscription | ✓ | ✗ (email obligatoire) |
| Sécurisation progressive (réduction du risque à mesure que l'on s'approche de l'horizon de placement) | ✓ | ✗ |
| Sécurisation des plus value | ✗ | ✗ |
| Sous projet au sein de la même assurance vie | ✓ | ✗ |
7. Frais Nalo et frais Yomoni
FRAIS (PEA, CTO, Assurance-Vie) | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Frais de dossier | 0€ | 0€ |
| Frais d'entrée | 0€ | 0€ |
| Frais sur versement | 0€ | 0€ |
| Frais de sortie | 0€ | 0€ |
| Frais d'arbitrage | 0€ | 0€ |
| Frais de surperformance | 0€ | 0€ |
| Frais de gestion (argent qui va au robo-advisor) | 0.55% | 0.70% |
| Frais de l'enveloppe (argent qui va à l'assureur ou partenaire) | 0.85% | 0.60% |
| Frais de gestion des supports (argent qui va à l'ETFs, etc) | 0.25% | 0.30% |
| TOTAL frais annuels sur la partie UC (Unités de Comptes) | 1.65% | 1.60% |
| Approximation des frais sur 1 an pour 100% UC avec 5 000 € d'encours | 5 000 € * 1.65% = 82.5€ | 5 000 € * 1.6% = 80€ |
| Approximation des frais sur 1 an pour 100% UC avec 10 000 € d'encours | 10 000 € * 1.65% = 165€ | 10 000 € * 1.6% = 160€ |
| Approximation des frais sur 1 an pour 100% UC avec 100 000 € d'encours | 100 000 € * 1.65% = 1 650€ | 100 000 € * 1.6% = 1 600€ |
| TOTAL frais annuels sur la partie fonds euro | 0.85% | 0.60% maximum |
8. Performances Nalo vs Yomoni
Les portefeuilles des robo-advisors ont des compositions différentes et les allocations sont gérées plus ou moins activement. Il faut donc prendre ces comparaisons de performances avec un grain de sel. D’une année sur l’autre un robo-advisor pourra mieux performer que les autres et inversement l’année suivante.
Sur ce courtes durées il est donc difficile de juger (même si tout le monde aime le faire). Sur de longues durée, les gestions passives auront peut-être un avantage sur les gestion actives.
PERFORMANCES PROFIL RISQUÉ NETTES DE FRAIS | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| 2016 | Ø | 7% (profil P10) |
| 2017 | Ø | 10.4% (profil P10) |
| 2018 | -6.92% (portefeuille standard, 95% d'actions) -4.90% (portefeuille ISR, 95% d'actions) | -10.2% (profil P10) |
| 2019 | 22.9% (portefeuille standard, 95% d'actions) 30.9% (portefeuille ISR, 95% d'actions) | 22.7% (profil P10) |
| 2020 | -2.2% (portefeuille standard, 95% d'actions) 22.8% (portefeuille ISR, 95% d'actions) | 7.6% (profil P10) |
| 2021 | 17.80% (portefeuille standard, 95% d'actions) 12.90% (portefeuille ISR, 95% d'actions) | 22.7% (profil P10) |
PERFORMANCES PROFIL MOYEN NETTES DE FRAIS | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| 2016 | Ø | 3.9% (profil P5) |
| 2017 | Ø | 5.2% (profil P5) |
| 2018 | -2.99% (portefeuille standard, 45% d'actions) -1.6% (portefeuille ISR, 45% d'actions) | -4.9% (profil P5) |
| 2019 | 14.8% (portefeuille standard, 45% d'actions) 18.5% (portefeuille ISR, 45% d'actions) | 9.2% (profil P5) |
| 2020 | 0.5% (portefeuille standard, 45% d'actions) 12.9% (portefeuille ISR, 45% d'actions) | 5.7% (profil P5) |
| 2021 | 7.7% (portefeuille standard, 45% d'actions) 4.9% (portefeuille ISR, 45% d'actions) | 8.2% (profil P5) |
PERFORMANCES PROFIL PEU RISQUÉ NETTES DE FRAIS & HORS FONDS EURO | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| 2016 | Ø | 2.6% (profil P2) |
| 2017 | Ø | 2.8% (profil P2) |
| 2018 | 0.63% (portefeuille standard, 5% d'actions) 1.31% (portefeuille ISR, 5% d'actions) | 0.2% (profil P2) |
| 2019 | 6.5% (Portefeuille standard, 5% d'actions) 6.8% (portefeuille ISR, 5% d'actions) | 3.5% (profil P2) |
| 2020 | 1.5% (portefeuille standard, 5% d'actions) 3.4% (portefeuille ISR, 5% d'actions) | 2.8% (profil P2) |
| 2021 | -0.9% (portefeuille standard, 5% d'actions) 0.8% (portefeuille ISR, 5% d'actions) | 3.7% (profil P2. En 2021, le profil P2 est passé de 20% à 30% d'Unités de Compte (UC)) |
PERFORMANCES FONDS EURO NETTES DE FRAIS | Nalo | t |
|---|---|---|
| 2016 | Ø | 2.1% (profil P1) |
| 2017 | Ø | 2% (profil P1) |
| 2018 | ? | 2% (profil P1) |
| 2019 | De 1.40% à 1.60% en fonction du pourcentage d'UC | 1.6% (profil P1) |
| 2020 | 1.6% (profil P1) | |
| 2021 | 1.6% (profil P1) |
9. Service client
SERVICE CLIENT | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| En français ? | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Canaux de communication | Téléphone, email, chat, présentiel (RDV) | Téléphone, email, chat |
| Horaires d'ouverture | 9h à 19h du lundi au vendredi samedi et après 19h : sur RDV | 9h à 20h du lundi au vendredi 14h à 18h le samedi |
Love,
Pierre
3 comments
Bonjour,
MErci pour ce comparatif entre yomoni et nalo qui reprend les éléments essentiels. J’ai vu sur ton tableau qu’il y avait aussi une comparaison avec l’ETF d’Amundi CW8 qui suit le MSCI World je crois. C’est très informatif et j’hésite vraiment entre le fait de déléguer et passer mes ordres moi même. En bref merci
Salut Pierre,
Je suis surpris de voir que tu mettes en avant un lien Nalo qui te rapporte 0, c’est vraiment une belle initiative de ta part. Malgré ce choix tentant j’ai préféré passé par le lien qui te rémunère pour te remercier de ton travail.
J’hésitais entre Nalo Yomoni et Birdee et ton tableau m’a aidé à y voir plus clair !
Salut @Anonyme,
Merci pour ton commentaire, de rien pour le lien et je te remercie. J’aime donner le choix ^^
-Pierre