Faire un comparatif de banques en ligne relève bien trop souvent du parcours du combattant. Pour éviter ça, nous avons décidé de faire une étude complète pour vous faire gagner du temps et rendre tout ceci plus clair.
Il est vrai qu’en la matière il y a de quoi s’y perdre : banques en ligne classiques, banques autonomes, néobanques, agrégateurs bancaires, banques pour enfants, chacun y va de son offre. Nous avons fait un tour des informations les plus importantes qui vous vont aider à choisir votre banque en ligne et répondre à toutes vos interrogations. Notre tableau comparatif des banques en ligne va également vous permettre d’avoir une vision globale.
Vous voyez la tête de Pierre ? Ça vous rappel là votre pendant vos recherches sur les banques en ligne ?
On vous comprend…
Transparence : nous avons des liens affiliés pour certaines banques en ligne. Vous pouvez le voir dans le tableau comparatif, nous sommes transparents sur les montants et nous ne mettons pas en avant une banque plus qu’une autre pour garder une vision objective et vous aider à choisir celle qui vous convient !
Bref, on a fait simple pour vous faire gagner du temps, vous nous suivez ?
- 1 – Tableau comparatif des banques en ligne
- 2 – Quelles banques sont présentes dans notre comparatif ?
- 3 – Comparatif des banques en ligne “classiques”
- 4 – Comparatif des néobanques et banques mobiles
- 5 – Comparatif des services bancaires et banques en ligne autonomes
- 6 – Comparatif des agrégateurs bancaires
- 7 – Comparatif des banques pour les jeunes
- 8 – Comment choisir la banque en ligne qui vous correspond ?
- 9 – Banque en ligne ou banque classique ?
- 10 – Est-ce que les banques en ligne sont fiables ?
- 11 – Avoir plusieurs banques en ligne : à quoi ça sert ?
- 12 – Questions fréquentes sur les banques en ligne
1 – Tableau comparatif des banques en ligne
Vous êtes sur un smartphone ? Ouvrez le tableau via ce lien : http://bit.ly/comparatifBanquesEnLigne.
Pour un meilleur confort d’utilisation, utilisez/téléchargez l’application “Google Sheets”
Vidéo d’introduction au comparatif
Parce que comparer n’est pas toujours drôle, nous vous proposons une petite vidéo qui vous explique comment vous servir de notre tableau. Vous allez le constater, c’est beaucoup moins barbare qu’il n’y paraît.
Nous ajoutons fréquemment de nouvelles banques en ligne, services bancaires et néo banques dans notre comparatif. Si une est manquante n’hésitez pas à nous le signaler.
Une question ? Un commentaire ?
Dis nous tout dans la section commentaires en cliquant ici
2 – Quelles banques sont présentes dans notre comparatif ?
Anytime, AXA Banque, B for Bank, Boursorama banque, bunq, C-zam, Curve, Ditto Bank, EKO, Enjoy, Ferratum bank, Fortuneo, Hello bank!, ING, Kard, LCL Essentiel, Lydia, Ma French bank, Max, Monabanq, N26, Nickel, Orange bank, Pixpay, Revolut, Vybe, Xaalys sont les banques et services bancaires qui font partie de notre comparatif.
Nous avons fait un large tour d’horizon pour vous donner des infos objectives et non en fonction des rémunérations promises par l’affiliation. Parce que nous souhaitons être totalement transparents avec vous, nous utilisons la banque Revolut (qui ne veut d’ailleurs pas nous accepter dans son programme d’affiliation. Merci Revolut <3).
Pour obtenir des avis sur les banques en ligne, vous pouvez lire les commentaires des vidéos des banques qui vous intéressent ou parcourir internet comme vous savez le faire.
Pour regarder les vidéos, c’est par là : voici la playlist par ici.
Et hop, une autre petite vidéo, parce que c’est quand même plus convivial ! Notez que depuis la vidéo nous avons ajouté pas mal de banques au comparatif… 😉
3 – Comparatif des banques en ligne “classiques”
Bientôt
Ces banques connues du grand public appartiennent à des entités encore plus connues. Par exemple, qui se cache derrière Boursorama banque ? La Société Générale. Qui se cache derrière Hello bank! ? La BNP. Les banques traditionnelles ont choisi de s’adapter à la demande des clients et d’offrir un service web plus attractif.
Vous l’aurez compris, nous allons parler d’Hello bank!, de Boursorama Banque, mais aussi d’ING, de Fortuneo, de B for Bank et de Monabanq. Voici quelques points de comparaison pour bien choisir votre banque en ligne.
Les conditions d’ouverture
L’ouverture d’un compte dans les banques en ligne est souvent similaire aux banques traditionnelles même si la démarche s’effectue en ligne, les documents demandés sont les mêmes.
Le bonus
Attribué par les banques en ligne, il est souvent plus élevé que dans les néobanques.
Il attire beaucoup l’attention mais il ne devrait pas être un critère trop important dans la sélection et comparaison des banques en ligne qui vous intéressent.
Les retraits, paiements, dépôts et découverts
Lorsque vous comparez les banques en ligne, vous devez également vous intéresser à vos droits au quotidien. Plafonds de dépenses, de retraits, découverts autorisés, … Les banques en ligne offrent en générales une flexibilité similaire aux banques traditionnelles car les cartes proposées sont similaires.
Les cartes bancaires
Chaque banque en ligne propose un choix différent de cartes bancaires comme vous le montre ce tableau.
Comparez efficacement les banques en ligne “classiques” dans l’onglet dédié de notre tableau : Voir l’onglet sur les banques classiques
Comparaison des banques classiques
Consultez nos pages “duel” comparatives :
4 – Comparatif des néobanques et banques mobiles
Abordons à présent les néobanques. Cette fois, on découvre des entités totalement autonomes qui bénéficient pour certaines d’une licence bancaire afin de vous permettre de gérer vos comptes 100 % en ligne, la plupart du temps via une application. Nous allons ici comparer l’offre des banques suivantes : Revolut, N26, bunq, Anytime, Ma French Bank, Ferratum Bank, Ditto Bank, Oragen bank, Nickel, Max, ou encore Lydia.
Les conditions d’ouverture
Les conditions d’ouverture des néobanques sont en général simplifiées la raison principale étant que les cartes proposées sont en général à contrôle de solde (vous ne pouvez pas avoir de découvert).
Les retraits, paiements, dépôts et découverts
Les néobanques limitent en générale les retraits ou les font payer dès le premier.
Le raison est qu’elles préfèrent favoriser le paiement par carte qui leur coûte moins cher.
L’avantage principal des néobanques est qu’elles proposent en général 0 frais de change sur les devises donc pas de mauvaises surprises au retour des vacances.
Quant aux plafonds, c’est très variable d’une néobanque à l’autre, certaines comme Revolut n’ont presque pas de limite et d’autres comme Ma French Bank ou Nickel ont un plafond bas. (Oui, on vous l’accorde, ce ne sont pas vraiment des néobanques mais plus des “banques mobiles” … 🙂 )
Les cartes bancaires
À quelles cartes bancaires pouvez-vous prétendre lorsque vous ouvrez un compte sur une néobanque ou banque mobile ? Notre tableau vous propose un comparatif complet.
Les duels
Les pages “duel” dédiées à la comparaison de 2 banques :
5 – Comparatif des services bancaires et banques en ligne autonomes
Certaines banques en ligne ne sont pas rattachées à des banques classiques. Elles peuvent être indépendantes ou liées à des acteurs d’autres domaines. C’est le cas par exemple d’Orange Bank qui est rattachée au célèbre opérateur de téléphonie ou d’Axa Banque développée par le célèbre assureur. Parmi les banques autonomes, on retrouve également le compte Nickel ou C-Zam qui appartient à Carrefour. Certaines banques ont fait le choix de développer un service en ligne qui n’offre pas tous les services de la banque classique. C’est le cas d’Eko du Crédit Agricole, enjoy de la Caisse d’Épargne et de LCL essentiel.
Les conditions d’ouverture
C’est le principal avantage des services bancaire, en tout cas de certains comme C-zam et Nickel ou créer un compte bancaire est très simple via l’achat d’un pack (C-zam) ou la souscription chez un buraliste participant (Nickel).
Les retraits, paiements, dépôts et découverts
C’est le principal désavantage de cette catégorie, les retrais et paiements sont souvent limités. Pour les dépôts cela dépend du service et les découverts ne sont en général pas autorisés.
Les cartes bancaires
Avec ces banques autonomes, vous pouvez disposer de cartes bancaires. Simple carte Electron ou Mastercard, découvrez l’offre de ces banques en ligne.
Le duel des services bancaires
6 – Comparatif des agrégateurs bancaires
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Un agrégateur bancaire est un service mobile qui vous permet de gérer plusieurs comptes ouverts dans différentes banques. Cette solution permet de gagner en souplesse et d’obtenir une carte pour en gérer plusieurs.
Les cartes bancaires compatibles
Avec Max, Curve ou encore Lydia, vous pouvez donc gérer différents comptes bancaires et bénéfcier de fonctionnalités avancées (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay,…) que vos autres cartes ne proposent pas toutes.
Étant une catégorie répondant à des besoins spécifiques, nous vous invitons à les comparer dans le tableau comparatif.
7 – Comparatif des banques pour les jeunes
Les banques réservées aux ados :
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Les banques qui proposent une offre jeune :
Vous avez un adolescent et souhaitez qu’il gagne en autonomie et qu’il commence à apprendre à gérer son argent (tout en vous permettant d’avoir un œil sur ses comptes et la possibilité de lui virer simplement de l’argent) ?
Des banques pour les jeunes s’adressent aux 12-18 ans pour ouvrir un premier compte bancaire. C’est le cas de Kard, Pixpay, Vybe et Xaalys mais on trouve aussi Nickel compte jeune, Anytime compte jeune, Boursorama Banque offre Kador, Fortuneo et monabanq qui proposent des offres dédiées aux jeunes. Certaines banques demandent que le parent soit client.
Les conditions d’ouverture
Le représentant légal est requis pour l’ouverture d’un compte bancaire. L’âge requis est en général de 12 à 18 ans.
Les cartes bancaires
Les cartes sont bien évidement limités et pour certaines applications, les parents peuvent gérer les montant et les postes de dépense.
Vous pouvez par exemple refuser les dépenses au bar, dans les jeux vidéos, …
Les retraits, paiements, dépôts et découverts
Quelles sont les conditions d’utilisation des comptes pour les jeunes. Combien ont-ils le droit de dépenser, de retirer ? Notre tableau comparatif des banques en ligne pour les jeunes vous dit tout.
8 – Comment choisir la banque en ligne qui vous correspond ?
Nous avons mis au point une petite méthode que nous vous dévoilons en vidéo. Concrètement, c’est assez simple :
- consultez le tableau http://bit.ly/comparatifBanquesEnLigne ;
- définissez vos critères ;
- sélectionnez 2 ou 3 banques en ligne selon vos critères, recherchez en profondeur les informations essentielles pour vous et éliminez celles qui vous conviennent le moins.
9 – Banque en ligne ou banque classique ?
C’est une question que beaucoup se posent aujourd’hui au regard des frais bancaires appliqués par les banques traditionnelles et les offres attractives des banques en ligne ou des néobanques.
Banque et ligne et banque classique : le bon compromis
Conserver une banque classique peut avoir un côté rassurant. Pour faire des économies, sachez que vous n’êtes pas obligé de conserver la carte bancaire liée à cette banque. En effet la plupart des cartes (souvent Gold) proposées par les banques en ligne sont gratuites. Vous pouvez donc conserver votre banque classique à moindres frais et opter pour une banque en ligne ou une néobanque avec une carte Gold ou classique (cela suffit dans la plupart des cas).
Conserver une banque classique vous permet d’avoir accès plus facilement à des prêts (notamment immobilier), à un conseiller dédié, et de conserver les différents livrets qui parfois, ne font pas partie de l’offre des banques en ligne (Livret A, PEL, CEL, Livret Jeune, etc.). La banque en ligne, quant à elle, vous offre la flexibilité, la facilité de gestion et, bien entendu, le prix !
Pierre utilise cette stratégie : il conserve une banque classique sans carte bancaire et Revolut en complément.
100 % banque en ligne : une bonne idée ?
Certaines banques ont des offres très complètes, vous pouvez le voir dans notre tableau comparatif de banque en ligne : http://bit.ly/comparatifBanquesEnLigne.
Vous pouvez donc très probablement vous passer d’une banque classique. Si, par exemple, vous ne voyez pas votre conseiller souvent et que vous préférez gérer à distance, cette solution s’adapte parfaitement à votre situation.
Vous allez le constater, dans ce cas, il faut certainement privilégier les banques dérivées des enseignes traditionnelles à l’image d’Hello bank!, ING, Boursorama Banque ou encore B for Bank qui proposent des crédits conso, travaux, auto et même immobiliers.
10 – Est-ce que les banques en ligne sont fiables ?
La plupart des banques en ligne dans notre comparatif appartiennent à de grosses banques et offrent toutes des protections similaires. Même chose en cas de faillite.
Pour les autres banques (startups type N26, Revolut, etc.) elles disposent sûrement d’assurances, mais renseignez-vous bien sur les montants qui peuvent vous être remboursés en cas de piratage, de faillite, etc. En revanche, elles disposent d’agréments qui les autorisent à héberger vos comptes bancaires et vous proposent ainsi une offre bancaire alternative en toute légalité. Mieux vaut prévenir que guérir, surtout quand on parle de votre argent.
11 – Avoir plusieurs banques en ligne : à quoi ça sert ?
L’intérêt de ce choix est de pouvoir bénéficier de différentes solutions, parfois complémentaires. Certains vont opter pour une banque en ligne classique et un compte Nickel qui peut être utilisé pour se faire plaisir ou pour faire des cadeaux sans que cela ne se voit sur un compte commun. C’est aussi la solution pour bénéficier d’un compte simple et pratique, sans frais, avec une carte bancaire gratuite, tout en étant à même de faire un crédit ou d’épargner.
In fine, avoir plusieurs banques en ligne peut répondre aux mêmes besoins que ceux d’une personne qui conserve son compte dans une banque traditionnelle et qui ouvre, en parallèle, un compte dans une néobanque.
On en parle sur le forum et plusieurs membres ont donné des réponses de qualité sur le sujet “Avoir plusieurs banques en lignes ? Pourquoi faire ?“
Le tableau comparatif contenant toutes les banques en ligne
Cliquez sur l’image pour accéder au tableau. Cet outil gratuit vous permet de mieux comprendre l’offre de chaque banque.
Chacun d’entre vous va faire des choix distincts, c’est pourquoi ce tableau comparatif s’impose. Voici, de manière générale, les critères de choix d’une banque en ligne :
- le bonus ;
- le dépôt minimal ;
- le choix de cartes bancaires ;
- les frais de gestion ;
- le prix des cartes ;
- les plafonds de paiements et de retraits, en France et à l’étranger ;
- l’autorisation de découvert ;
- la domiciliation obligatoire ou non de revenus ;
- le revenu minimal ;
- la possibilité de déposer des chèques ou des espèces ;
- etc.
12 – Questions fréquentes sur les banques en ligne
Lorsque vous faites un comparatif de banque en ligne, vous vous posez un certain nombre de questions. Choix, sécurité, revenus, dépôt de chèque, voici les réponses à toutes vos interrogations.
Le choix d’une banque en ligne doit se faire selon vos propres critères et ce qui paraît essentiel pour vous. Vous devez donc consulter notre tableau comparatif des banques en ligne en regardant selon votre situation, les conditions d’ouverture, les dépôts obligatoires, les montants des dépenses mensuelles, les cartes bancaires proposées, surtout si vous voyagez, etc. Bien sûr, le bonus est un plus, mais ne vous arrêtez pas à cela, ce n’est pas lui qui va vous aider à gérer votre budget au quotidien.
Il n’y a pas de meilleure banque en ligne, il y a celle qui va répondre à vos exigences. Consultez en détail les conditions proposées pour trouver une offre sur-mesure qui saura être la meilleure alternative ou le meilleur complément à une banque traditionnelle.
Certaines banques en ligne ne vous imposent pas de dépôt initial ou de dépôt mensuel, c’est le cas par exemple de Fortuneo ou d’Hello bank! (sous certaines conditions parfois). Pour une banque sans dépôt, choisissez celle qui s’adapte à vos revenus si un minimum est requis chaque mois, celle qui ne vous impose pas nécessairement de domicilier vos revenus, celle qui vous permet de dépenser sans être bridé par des plafonds trop faibles, etc.
Comparatif banque en ligne sans condition de revenu : où souscrire ?
Différentes banques en ligne n’imposent pas de conditions de revenu. D’autres imposent cela selon la carte que vous envisagez de choisir. Par exemple, chez ING, la Mastercard standard est accessible sans condition tandis que la Gold nécessite un versement minimal chaque mois.
Ces banques sont moins chères pour une bonne et simple raison : les frais de fonctionnement sont bien inférieurs à une banque physique qui nécessite des locaux, ce qui implique des dépenses. De plus, il faut rémunérer les conseillers qui passent plus de temps avec leurs clients que dans les banques en ligne. Avec une banque en ligne, vous êtes beaucoup plus autonome.
Il faut utiliser un tableau comparatif des banques en ligne pour savoir laquelle choisir. Vous devez consulter tout particulièrement les plafonds de dépenses et de retraits à l’étranger, mais aussi les frais éventuels sur ceux-ci. De plus, n’hésitez pas à regarder ce que votre carte vous propose en matière d’assurance voyage.
Le RIB fait souvent partie des documents obligatoires à fournir avec les justificatifs d’identité. Cela permet d’attester que vous êtes titulaire d’un compte en France ou au sein de l’Union européenne.
Là encore, un comparatif s’impose. Le plus simple, si vous souhaitez émettre et déposer des chèques, est d’opter pour les banques en ligne rattachées à une banque nationale à l’image de Boursorama Banque qui permet de déposer des chèques dans les agences de la Société Générale.
Les professionnels, s’ils souhaitent ouvrir un compte en ligne, ont peu de possibilités. La plupart des banques en ligne ne permettent pas d’ouvrir un compte pro. En tant que professionnel, nous vous invitons à utiliser notre tableau comparatif de banques en ligne pour découvrir les offres de Bunq ou Revolut.
Là encore, peu de banques en ligne proposent cette offre spécifique. Vous pouvez vous orienter vers Boursorama Banque, Axa Banque, B for Bank ou encore Fortuneo. Toutefois, l’offre n’est pas extrêmement vaste.
Cela dépend. Derrière certaines grandes banques en ligne ou banques plus autonomes se cachent des grandes banques à l’image de la Société Générale, de la Caisse d’Épargne ou encore de LCL. Lorsqu’il s’agit de néobanques, ce sont, pour la plupart, des structures qui ont été montées indépendamment et qui ont reçu une licence bancaire.
11 comments
Je viens de découvrir votre site, merci pour ce très bon article très complet!
J’aurais tout de même besoin d’un avis éclairé. Je viens de débuter en freelance en tant qu’illustrateur, je n’ai que mon compte personnel dans une banque “standard” et j’aimerais ouvrir un compte bancaire pro.
Etant donné que c’est pour le boulot, je ne sais pas si c’est préférable de se tourner vers une banque classique ou plutôt vers une banque en ligne. En faisant quelques recherches je suis tombé sur ce site https://www.néobanque.fr/qonto-avis/ qui parle de Qonto, visiblement une banque en ligne professionnelle. Pensez-vous que c’est fiable? Je suis perdu, je ne sais pas trop vers quoi me tourner sachant que j’aimerais éviter les frais incalculables chaque fin de mois ou chaque fin d’année. C’est un peu le “défaut” des banques traditionnelles malheureusement et j’ai cru comprendre que pour les banques en ligne les frais étaient soit beaucoup moins élevés soit totalement inexistants. Je suis aussi pas mal intrigué par N26 ou Revolut qui sont (j’ai l’impression) les principaux leaders du marché, ce serait un peu le choix rassurant que d’aller vers quelque chose de reconnu.
J’hésite donc pas mal, soit je me tourne vers N26 ou Revolut, qui je crois proposent aussi des cartes pro, soit je me tourne vers Qonto qui a l’air complètement dédié aux professionnels?
J’espère que vous pourrez m’éclairer un peu plus!
Merci d’avance d’avoir pris le temps de me lire
Salut @Tam30,
Merci pour ton message, je suis chez Qonto avec ma SAS et c’est top, très simple d’utilisation et de gestion !
Si tu es en auto-entrepreneur, tu peux t’orienter vers une option gratuite. J’étais auto-entrepreneur il y a longtemps et si cela n’a pas changé, il faut avoir un compte dédié. Même si les banques te dirons non si tu demandes explicitement d’utiliser un compte classique à titre pro (pas exemple ouverture d’un compte boursorama), si tu ouvres le compte et l’utilises pour ton activité tu ne devrais pas avoir de soucis. J’ai fonctionné comme cela pendant 4 ans.
Sinon Qonto est une bonne option mais payante ^^
Je laisse mon lien de parrainage au cas où cela t’intéresse : https://brigadedufric.page.link/qonto
Désolé pour la réponse tardive,
Pierre
Je te remercie d’avoir prit le temps de me répondre ainsi que pour ton lien de parrainage 🙂
Effectivement, entre temps j’ai pris rendez-vous avec mon conseiller, je lui ai expliqué ma situation et j’ai pu ouvrir un compte (dans ma banque actuelle). Je vais voir si cette solution me convient d’ici les prochains mois/années, autrement je songerai peut-être à passer chez Qonto ou un autre concurrent!
TOP TOP!!!!! BRAVO
Merci pour le tableau…
Salut @David, avec plaisir 😀
On fera sûrement un tableau similaire pour les assurances vie et les courtiers dans le futur !
À plus,
-Pierre
Le tableau n’est pas très pratique sur la page par contre j’ai cliqué sur le lien et c’est bien plus adapté sur google drive. J’ai pu le copier, retirer les banques en lignes qui ne m’intéressent pas et faire un comparatif des banques que je voulais =D Merci à vous !!!!!!!
Oui, navré, ça nous évite de devoir corriger les informations 2 fois à des endroits différents :/ J’ai essayé d’automatiser mais sans succès avec Zapier pour l’instant.
Super technique pour comparer tout ça 😀 Heureux que le tableau t’ait servi !
-Pierre
trop biennnnn !!!!!
Merci pour le tableau comparatif avec les banques en ligne surtout les petites, c’est très difficile de les trouver sur les autres sites, je cherchais une offre type Nickel, EKO, AXA ou Orange BANK, merci merci
Salut Sofia, oui, pas évident de trouver un truc complet, la plupart des sites comparatif ne mettent en avant que les banques qui rapportent de l’argent via l’affiliation. Affiliation ou pas on a décidé de tout mettre dans le comparatif 🙂
-Pierre
Salut les gars,
Merci pour votre tableau des banques en ligne, ça m’a aidé à choisir quelle banque en ligne me convenait le mieux haha
J’ai eu la chance de tomber sur une de vos vidéos par hasard sur YouTube et du coup j’ai changé d’avis !!
Encore merci !
Marc
Hey Marc !
Avec plaisir