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Comparatif Nickel VS EKO.
VS
- 1. EKO VS Nickel : Informations Générales
- 2. Conditions d’ouverture
- 3. Comptes EKO VS Comptes Nickel
- 4. Les cartes et moyens de paiement : EKO ou Nickel
- 5. Comparatif application EKO et application Nickel
- 6. Retraits, paiements, découverts et dépôts
- 7. Épargne et Investissement chez EKO et Nickel
- 8. Prêts et Crédits
- 9. Bourse et Trading
- 10. Service client chez Nickel et service client chez EKO
- 11. Faut-il choisir EKO ou Nickel ?
- 11.1 – Pourquoi choisir EKO ?
- 11.2 – Pourquoi choisir Nickel ?
1. EKO VS Nickel : Informations Générales
GENERAL | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Ouvrir un compte => | https://brigadedufric.page.link/EKO | https://brigadedufric.page.link/Nickel |
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| Vidéo/Article Brigade Du Fric | https://www.brigadedufric.com/eko-avis/ | https://www.brigadedufric.com/nickel-avis/ |
| Infos sur la banque | Une offre du Crédit Agricole qui vous donne accès aux services du Crédit Agricole (épargne, crédits, agence, chèques, espèce, …). Contrairement à Enjoy, vous avez un conseiller attitré. | Nickel rend le compte bancaire accessible pour des personnes qui ne pourraient pas en ouvrir un dans une banque classique voir même une banque en ligne (interdits bancaires, adolescent, …). |
| Pays du compte bancaire | France | France |
| Filiale | Crédit Agricole | BNP Paribas |
| Licence bancaire | ✓ | ✗ Agrément d'établissement de paiement |
| Fonds garantis | 100 000€ par le FGDR (70 000€ sur les titres en bourse) | 100 000€ par le FGDR (70 000€ sur les titres en bourse) |
| Existe depuis | 2017 | 2012, racheté à 95% en 2017 par BNP |
| Bonus si vous parrainez quelqu'un | ✗ | 15€ |
| Comparez avec / Banques similaires / Concurrents directs | Boursorama (Offre Welcome), C-Zam, Enjoy, Hello bank! (Hello One), Nickel | C-zam, EKO, Enjoy, Ma French Bank, Monabanq, Orange Bank 12-18 ans : Kard, anytime jeune, Pixpay, Vybe, Xaalys |
2. Conditions d’ouverture
OUVERTURE & CONDITIONS | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Conditions pour l'ouverture | Personne physique, majeure, juridiquement capable. Pas de conditions de revenus minimum Ouverture en Agence ou sur Application | Personne physique, juridiquement capable, résident fiscal d’au moins un pays de l’Union Européenne et de l'AELE. Adresse postale en France + Email + Portable |
| Étudiants | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. | Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous. Étudiant étranger sous condition |
| Mineur | ✗ | ✓ Compte spécial jeune pour les + de 12 ans Représentant légal : pas besoin d'être client Nickel |
| Résidence fiscale en France | Obligatoire | PAS obligatoire |
| Résidence physique en France | Pas de précision à ce sujet | Adresse postale requise |
| Documents pour l'ouverture | 2 justificatifs d’identité différents, 1 justificatif de domicile, RIB | 1 justificatif d'identité |
| N° mobile français obligatoire ? | ? | ? |
| Prix d'ouverture | Pas de prix d'ouverture mais 2€/mois dès le premier mois | Nickel : 20€ (à l'ouverture pour 1an) Nickel Chrome : 30€ (à l'ouverture pour 1an) Renouvellement pour les 2 offres chaque année à la date d'ouverture |
| Dépôt initial pour l'activation Premier versement | 20€ | Premier dépôt gratuit limité à 250€. Vous avez besoin d'argent sur le compte pour utiliser la carte. Dépôts suivants : 950€ max sur 30 jours |
| Prix annuel | 2€/mois | Nickel : 20€/an Nickel Chrome : 30€/an Le prix d'ouverture inclut 1an d'utilisation |
| Condition d'obtention des cartes | Sans conditions de revenu/épargne | Nickel : Sans conditions de revenu/épargne (12ans +) Nickel Chrome : 18ans |
| Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte | - Après inscription en ligne : Un conseiller devra valider votre compte sous 48h (jours ouvrés) - Après validation : Virement sur votre compte et réception carte bancaire sous 8 à 10 jours en agence Crédit Agricole | 5 minutes sur une borne dans un bureau de tabac. Pré-inscription en ligne pour les justificatifs possible. /!\ Vous recevrez un courrier pour valider votre adresse postale : services limités jusqu'à validation |
| Dépôt mensuel minimum ? | ✗ | ✗ |
| Domiciliation des revenus obligatoire ? | ✗ | ✗ |
3. Comptes EKO VS Comptes Nickel
COMPTES | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Compte joint | ✗ | ✗ |
| Compte Pro/Business (hors auto-entrepreneur) | ✗ | ✗ |
| Auto-entrepreneur | ✗ Pratiqué par certains auto-entrepreneurs malgré l'interdiction. À vos risques et périls 😉 | ✗ (interdit par Nickel mais pratiqué par certains A-E) |
| Possible de recevoir son salaire | ✓ | ✓ |
| Nombre d'offres | 1 : EKO est une offre du Crédit Agricole | 3 : Jeune, Nickel, Nickel Chrome |
| Compte sans carte possible ? | ✗ | ✗ |
4. Les cartes et moyens de paiement : EKO ou Nickel
CARTES / MOYENS DE PAIEMENT | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard | Mastercard (à contrôle de solde) |
| Carte electron / côntrole de solde | ✓ | ✓ |
| Carte classique | ✗ | ✗ |
| Carte gold / Premier / Premium | ✗ | ✓ Carte premium (carte à controle de solde) |
| Carte black / infinite / Metal / Ultim | ✗ | ✗ |
| Carte gratuite | ✗ 2€/mois | Acheter un pack à 20€/an ou 30€/an |
| Inactivité carte/compte | ✗ | ✗ |
| Débit immédiat ou différé ? | immédiat | - Nickel : immédiat - Nickel Chrome : immédiat - Jeune : immédiat |
| Carte qui épargne (arrondi à l'€ supérieur lors d'un paiement) | ✗ | ✗ |
| Cryptogramme dynamique | ✗ | ✗ |
| Changement du code secret | Gratuit, à demander en agence | 1€ |
| Changement de la carte | Gratuit, réception sous 10jours. Payant si réception en urgence sous 48h | 10€ Remplacement possible sur une borne Carte bloquée après 3 mauvaises saisies du code : il faut commander une nouovelle carte. |
| Cartes virtuelles | ✗ | ✗ |
| Nombre de cartes par compte | 1 | ✗ |
| Cashback avec les carte ? | ✗ | ✗ |
| Chéquier disponible ? | ✓ (sur demande et sans frais) | ✗ |
| Chèque de banque ? | ✗ | |
| Paiements avec Smartphone | Apple Pay : Apparement oui Google Pay : Non Samsung pay : Non Autres : Paylib | Apple Pay : Non Google Pay : Non Samsung pay : Non Autres : Ø |
5. Comparatif application EKO et application Nickel
L’application EKO est la même que celle du Crédit Agricole.
APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION) | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Application mobile | Android, iOS. (Application du Crédit Agricole) | Android, iOS |
| Plateforme web/internet | ✓ | ✓ |
| Dépenses en temps réel | ? | ✓ |
| Catégorisation des dépenses | ✓ | ? |
| Compte multidevises | ✗ | ✗ |
| Changer le code de la carte | ? | ✗ Reception code actuel possible par SMS via l'app |
| Vérouillage carte bancaire | ? | ✓ |
| Opposition carte bancaire | ? | ✓ |
| Renouvellement carte bancaire | ? | ✓ |
| Modif. limite de dépense | ✓ | ✓ Augmentation et diminution des plafonds |
| Modif. plafond de retrait | ✓ | ✓ (voir section plafonds) |
| Modif plafond de paiement | ✓ | ✓ (voir section plafonds) |
| Paiement sans contact (Activation & désactivation) | ✓ | ✓ |
| Paiement "swipe" (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Paiement en ligne (Activation & désactivation) | ✓ | ✓ |
| Paiement mobile (Apple Pay,…) (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Retraits/paiements à l'étranger (Activation & désactivation) | ✓ | Désactivation possible des paiements à l'étranger |
| Retraits distributeurs (Activation & désactivation) | ✗ | ✗ |
| Créations de sous-comptes | ✗ | ✗ |
| Chat avec le service client | ✓ | ✗ |
| Virement | ✓ | ✓ |
| Virement permanent/récurrent | ✓ | ? |
| Virement planifié/différé | ✓ | ? |
| RIB / IBAN | ✓ | ✓ |
| Dépôt de cheque | ✗ En agence Crédit Agricole | ✗ |
| Commande de chéquier | Contacter le service client | ✗ |
6. Retraits, paiements, découverts et dépôts
RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Plafond retrait | 300€ sur 7 jours glissants. | - Nickel & Nickel Chrome : 300€ à 800€ sur 7 jours calendaires - Compte jeune : 3000€ sur 30 jours calendaires |
| Plafond paiement | 1200€/mois | - Nickel & Nickel Chrome : 1500€ à 5000€ sur 30 jours calendaires - Compte jeune : 1500€ sur 30 jours calendaires |
| Plafonds négociable ? | ✗ | ✗ |
| Découvert autorisé | ✗ Certaines opération peuvent vous faire passer en négatif. Attention aux frais. | ✗ Certaines opération peuvent vous faire passer en négatif. Attention aux frais. |
| Découvert négociable ? | ✗ | ✗ |
| Taux découvert autorisé (Agios) | Taux Crédit Agricole | ✗ |
| Taux découvert non-autorisé (Agios) | Taux Crédit Agricole | ✗ |
| Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier) | ✓ (agence Crédit Agricole) | ✓ commission : 2% du montant limite de 950€ sur 30 jours |
| Dépôt chèques | ✓ (agence Crédit Agricole) | ✗ |
| Retraits Union Européenne | Retraits illimités DAB Crédit Agricole. Hors crédit agricole : 25 retraits/an France & Europe. Au delà, frais appliqués de la caisse régionale. Parfois 1€. | Chez buraliste : 0,5 cts DAB : 1€ |
| Retraits international (devise différente) | 10 retraits/an. Au delà, frais appliqués de la caisse régionale. Parfois 1€. | - Nickel : 2 € (+ commission éventuelle de la banque tierce) - Nickel Chrome : 1 €(+ commission éventuelle de la banque tierce) |
| Paiements Union Européenne | Gratuit | Gratuit |
| Paiements international (devise différente) | Payant 2,30% + 0,30cts ou tarif appliqué par la caisse régionale à laquelle vous êtes rattaché. | - Nickel : 1€ - Nickel Chrome : Gratuit |
| Frais de conversion devises (Virements et Chèques) | Virements : ? Chèques : ? | Virements : Réception/émission impossible hors zone SEPA Chèques : Pas de réception/émission |
| Cryptomonnaies | ✗ | ✗ |
7. Épargne et Investissement chez EKO et Nickel
ÉPARGNE / INVESTISSEMENT | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Livret A | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Livret Jeune | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| PEL | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| CEL | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| LDD | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Plan 1 | ✗ | ✗ |
| Plan 2 | ✗ | ✗ |
| Assurance vie | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
8. Prêts et Crédits
PRÊTS / CRÉDITS | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Prêt à la consomation | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Prêt travaux | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Prêt immobilier | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Prêt étudiant | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Prêt auto | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
| Prêt professionel | ✓ (crédit Agricole) | ✗ |
9. Bourse et Trading
BOURSE / TRADING | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Bourse | ✓ (Crédit Agricole) | ✗ |
| Frais droits de garde | Voir frais Crédit Agricole | ✗ |
| Prix ordres | Voir frais Crédit Agricole | ✗ |
10. Service client chez Nickel et service client chez EKO
SERVICE CLIENT | EKO | Nickel |
|---|---|---|
| Horaires | Horaires agences Crédit Agricole ou e-agence | 8h30 à 19h du lundi au vendredi 9h à 18h le samedi |
| Service client en français | ✓ | ✓ |
11. Faut-il choisir EKO ou Nickel ?
11.1 – Pourquoi choisir EKO ?
- EKO est une offre du Crédit Agricole et bénéficie de la plupart des services de cette banque (application, épargne, …) alors que Nickel est un service indépendant de la BNP ;
- Vous envisagez d’avoir accès à vos produits d’épargne et aux services d’une banque traditionnelle ;
- Accès aux agences Crédit Agricole et aux conseillers ;
- Offre simple d’une banque classique avec un coût modéré par rapport à une offre classique.
11.2 – Pourquoi choisir Nickel ?
- Vous êtes interdit bancaire ou avez des difficultés pour ouvrir un compte bancaire classique ;
- Accès chez les buralistes partenaires ;
- Rapidité d’ouverture ;
- Vous voulez ouvrir un compte jeune (12-18 ans).
Vous voulez plus de détails ? Nous avons deux articles détaillés sur ces deux offres bancaires :